养老规划训练手册看社会现状1、百岁人生您是否畅想过自己的养老生活，您知道自己能活到多少岁吗？不妨我们一起测算下自己的预期寿命吧。根据目前的医疗技术和饮食营养情况，大概率每10年增加3岁寿命，目前中国的平均寿命77.9岁，其中女性79岁，男性74岁。以女性为例：测算公式：N=现在年龄；79=女性平均寿命（若为男性，替换为74）30岁女性预期寿命:79+（79-N）/31+（79-N）/32+（79-N）/33+..资料来源：2022年7月5号国家卫健委发布会理念引导算一算：当前30岁的人未来平均寿命预估理念引导2、人口三化目前我国人口面临“三化”局面：长寿化、老龄化、少子化。?第一，长寿化——我国人口平均预期寿命每10年增加2-3岁，2022年平均寿命77.9岁，未来人人都有可能实现百岁人生。?第二，老龄化——根据第七次人口普查预测。

2035年左右，60岁及以上老年人口将突破4亿，在总人口中的占比将超过30%，也就是说每3个人当中就有1个60岁的老年人，进入重度老龄化阶段。?第三，少子化——出生率持续降低，2022年我国人口总数减少了85万人，这是近60年我国首次出现人口负增长。资料来源：经济日报、中国国家卫生健康委新闻发布会、国家统计局理念引导3、三大支柱我国的养老金体系严重依赖第一支柱，第二支柱和第三支柱无论在覆盖面还是资产份额上都严重不足。目前养老的三大支柱中：?第一支柱基本养老保险：2020年首现千亿缺口，2035年可能耗尽所有结余。?第二支柱企业年金、职业年金：覆盖面窄，还不到基本养老的7%，未来发展动力不足。?第三支柱个人养老金：处于起步阶段，参与人数与潜在基数差距大，发展潜力大，所以我国也大力支持个人投保商业养老保险，比如鼓励居民积极投保个税递延养老险。理念引导看投资现状但现在市场环境充满不确定性，总体来说是“三降两升”。三降?一降，存款利率降。（从1993年到2023年）这30年从10.98%一路下降到1.5%，未来还会持续下降，甚至负利率。?二降，大额存单降。2020年还是4%，近两年降到了2.6%，不但起存额度高，还得靠抢。

?三降，国债收益降。5年期国债利率从2014年的5.41%降到今天的“2”字头，还在继续下行。理念引导两升一升，老百姓的存款金额增加。都说老百姓手里没钱，但2022年1-12月全年，中国人的存款就增加了17.84万亿元！这时候存的不仅仅是钱，主要是安全感和稳定感。二升，各类投资的风险增加。中植系暴雷传闻背后体现的是当前高净值财富管理市场的风险在加剧养老是人生确定发生、最晚发生且不可重来的事件。“老年生活高品质有尊严，是判断人生是否幸福最重要的判断标准。冬天怎么过是夏天决定的，老了怎么过是年轻时决定的。幸福的晚年生活取决于前置有效的退休规划。幸福的退休生活，取决于什么？前置有效的退休规划如何帮助客户合理规划退休生活，安享晚年？是我们的责任，也是必修课！还是靠收益？有多少钱才够/才敢退休？

如果二者兼得，你介意不介意是一份保单？激发需求A:预计的A:要有足够的钱A:是的A:是的，至少A:一次性很容易花完了。（或者被儿女惦记，或被其他人惦记，或自己控制不住花了）Q3:如果可以让您选，您会选择哪一种方式去准备养老金？是退休后一次性把100万领取出来慢慢花，还是选择每月领取5000元，一直有钱花？A:靠收益A:靠资金，就会越领越少，靠收益，可以在资金不变的情况下，每月还能领5000元。活多久领多久，活的越长，收益越高！A：不一定，没有Q：是理财，可以吗？A:不介意Q：资金不动受益养老二者兼得，我的保险方案您要不要听听看？确认需求切入语言：这里有一张问卷，麻烦您填一下，您填完后我来告诉您，如何做到资金不动，每年又有足够的收益来养老。您填的越详细，我的解说越清楚！? 判断客户未来可能的异议问题问题2：投资偏好问题4：退休来源判断客户经济实力问题5和问题6：退休费用问题7：可投资金额有效问卷问题5、问题6、问题7必填有效联系方式（可搭配其他工具使用）强化需求画图讲两个养老规划（以40岁，王女士，小企业主为例）这是我们的生命线，你现在40岁，如果在65岁退休的时候准备好了100万。我们靠这笔钱，每年花6万，慢慢花，不到83岁钱就花完了，假如这时人也走了，一了百了，没有遗憾！