寿险新周期之入局，寿险行业底层增长逻辑之变，增量粗放式扩张存量精细化经营要客户数量，更要客户质量过去四十年的增长大背景是建立在中国宏观经济高速增长与人均保险深度不足的前提下，所产生的一种粗放式扩张路径。从2015年开始，我国经济高速增长和人均保险深度不足两大优势开始消失，导致寿险行业的增长逻辑从根本上发生质变。增量阶段看增速，要快速抢市场抢规模，最重要的是速度。存量阶段完全不同，存量最重要的是企业的人均效能和客户的LTV，在保证规模的前提下，质量才是核心。大环境的变化除了增量转存量外，还有我国人口结构之变、国际政治环境之变、利率之变、资管总体收益之变等等，所有这些都直接或间接的影响着寿险的增长。彼得·德鲁克：最健康的增长不仅仅是客户的增长，而且是企业在客户钱包份额中的增长。

消费者个人的行为之变客户收割客户觉创造客户并留住客户建立在信息不对称基础上媒体普及+黑天鹅频发互联网大规模普及之前，寿险行业有一个共识叫“这个生意模式是卖消费者的信息不对称性”，言下之意保司存在的意义都是建立在这种信息不对称基础上所做的“客户收割”。此话虽谬，但也反映了该阶段的行业客户增长的问题。随着互联网技术的大规模应用，信息不对称性逐步消除，消费者风险意识觉醒，保险认知加深，加之黑天鹅事件频发，个人的保险消费行为自然开始随之改变。

特别是个人风险与消费意识的变化，从模糊与依赖公共福利为主，转变为开始为自己未来健康与养老筹划。这时候怎么像德鲁克所说的，在新行为发生时“创造客户并留住客户”，会是第二个重大挑战。与此同时，疫情的加速效应，社会偶发事件的催化作用等等都会放大并加速这种行为的改变。股民炒房客高净值客户，风险投资创业者，分析师开发商行业回归本源，产品回归负债驱动投资型，大健康产品和养老规划产品，将是寿险行业第四阶段发展的重点业务拓展形式从会议营销转向个人销售销售策略将从产品收益率转向产品功用性主销产品由资产驱动负债型回归负债驱动投资型，大健康产品和养老规划产品将是寿险行业第四阶段发展的重点，大健康产品销售重在健康医疗服务能力，养老规划将涉及到养老金金融（包括银行养老储蓄理财、养老目标基金、养老商业保险等），产品越来越复杂。

对保险代理人个人专业能力和长期服务能力提出了越来越高的要求，说直白点就是：“今后在保险销售领域混，没两把刷子行不通”。宏观经济环境发生改变市场主体需求的根本变化，必然引发销售人员的销售逻辑变化创造财富阶段投资策略单一追求投资收益管理为主、创造为辅阶段投资策略转向复合理财财富管理成为热点从宏观经济环境来看，广大保险消费者的财富将从快速增长阶段过渡到稳定增长阶段，将从创造财富阶段进入到管理为主、创造为辅阶段，投资策略将从单一的追求投资收益转向复合的理财规划，少部分人开始着手财富管理。市场主体需求的根本变化必然引发销售人员的销售逻辑变化，保险代理人对于财富的规划能力就必须与时俱进，才能匹配客户真正的需求，赢得客户的信任。

保险代理人正朝着保险规划师方向进化，不仅要”能讲、会讲“，更要”懂客户、会配置“。2023年11月20日，中国保险行业协会下发讨论稿《个人保险代理人销售能力资质等级标准》2023年9月20日，国家金融监管总局颁布《保险销售行为管理办法》高质量的保险代理人有了生存的沃土2013年启动首个“保险公众宣传日”，保险全民教育已经进行8年，市场对保险配置专业性的需求越来越强烈，高质量的保险代理日人有了生存的沃土。互联网普及全民，尤其是抖音的出现，是的全民有了进入互联网获取各类信息的渠道，十几二十年前的那种信息不对称正在逐渐被消除，民众对于保险的认知，以及各险种的了解，有了大幅提升，进阶式的保险需求逐渐释放出来。，通过监管新信息看代理人肖像需求变化代理人等级考评权重表通过监管新信息看代理人肖像需求变化以产品为核心的销售转向以客户需求为核心的顾问式营销保险推销转向全生命周期的风险管理服务保险规划转向全面的财富管理服务建设高质量代理人队伍的风口已然来临个险的破局有人才有保费，抓住未来一年队伍的建设，就抓住了未来十年的发展。