二十大报告要点，党的二十大金句你发现寿命越来越长了吗？数据来源：《中国养老精算报告2019-2050》在人口规模庞大和老龄化趋势日益明显的背景下，养老金储备成为全民关注的焦点问题。据人社部、财政部通知发布，自今年起，2022年底前已退休人员基本养老金提高3.8%。然而，仅靠国家和企业的支持已经无法满足居民的养老需求，因此政府出台个人养老金账户税优政策，鼓励公众进行个人养老金储备；同时，商业机构也通过市场化运作参与其中，形成养老“第三支柱”。保险作为“第三支柱”中的重要一环，由于其具有期限长、利率锁定等特点，在养老领域具备天然优势。

养老与理财市场广阔养老金的储备，催生庞大的财富管理需求，长寿时代一新的人生长度需要新的人生规划赚钱的时间没变，用钱的时间翻倍了工作30年+，养老20年，养老40年+30年有收入70年没收入养老保障体系，第一支柱基本养老保险职工基本，养老保险，城乡居民，基本养老险，企业年金，职业年金，养老保险，税延养老，保险试点，养老目标个人及统筹账户，政府指定专业机构管理个人账户政府及企业指定专业机构管理个人账户商业保险公司管理暂未纳入，税优范围第二支柱补充养老保险第三支柱个人养老保险金解读：老有所养我们的新征程资料来源：人社部，兴业证券《中国三支柱养老体系及资产配置研究》讲师参考内容：【提示1】以用户为中心想想，客户已经配置了哪些保障，是否足够？【提示2】不用详细解读，仅作展示参考复盘上两辈的养老生活 我们的养老怎么规划！爷爷辈1930-1950两大经济来源。

1：孩子补贴45个轮流2：政府退休金父母辈1950-1975两大经济来源：1：退休金2：银行储蓄我国基本养老保险的替代率却是在不断下降的，目前大约只有 42% 左右，今天请您来开账户这代人孩子普遍多，大多数四五个，平时可以轮流居住，这个月在老大家，下个月在老二家，如果生病住院，也是大家分摊，负担相对就会小一点，而从91年开始，国家建立基本养老制度，恰好对应的就是1930年出生左右的人，他们享受到第一批养老金的福利待遇，在过去的一二十年，他们的工资年年都在上涨，有的人的退休金就能达到45千，再看父母这一辈：1950-1975年出生的，他们的养老除了靠退休金，更多的是靠自己多年的积蓄，比如房产和现金，这批人赶上计划生育。

基本1-2个孩子居多，这批人到了70来岁需要人照顾的时候，他们的孩子也四五十岁，他们的子女大概20来岁，正是上有老下有小的时代，如果夫妻都是独生子女，加上就是四个到八个老人，而现在的8090后结婚率，生育率，不愿意结婚，不愿意生小孩，感觉压力大，钱难赚，即使放开三胎也没人响应，但这批人的养老金是靠目前的809000后缴纳的 ，未来的809000后退休后养老金账户是亏空的，领钱的人不减，交钱的人骤减，再加上养老金替代率太低，未来的养老何去何从？所以国家实施第三支柱养老模式，和渐进式退休延迟退休政策，以度过目前的难关三段式养老方式，休闲养老期（60-70岁）功能衰退期（70岁—80岁），失能养老期（80岁以后）刚退休，有积蓄，虽身体在走下坡路，但健康状况尚可，是有钱有闲有健康的养老时期养老费用聚焦在个性化养老生活开销上。

身体渐渐走向衰老，行动较上个阶段更加不方便，这个阶段的养老费用聚焦在医疗和辅助照护的开销上。很多老人自理能力受损，需要专业护理，这个阶段的养老费用聚焦在专业护理和护理品质的开销上。三段式养老金准备养老金准备需要包含基础养老费用、品质养老费用、医疗费用和护理费用。基础养老费用覆盖日常基础开销，品质养老费用覆盖的个性养老开销，医疗费用覆盖医疗保健的开销，护理费用覆盖专业护理的开销。唯有做好合理的规划，才能应对三段式养老的巨大开支养老金准备哪怕不需要考虑品质养老费用，医疗和护理费是必须要考虑的。越到后期，一定要花的钱会越多，然而很多人反而在前两个阶段就把钱都花出去了。