保险3.0时代，安联迎来发展大机遇好饭不怕晚！3.5%之后，下一个C位会是谁？背景：险企投资端仍承压，负债成本不容忽视！保险3.0%时代,分红险是大趋势。定价3.5%增额终身寿与定价2.5%分红险，相关于月薪10万与月薪7万+提成定价3%增额终身寿与定价2.5%分红险，相关于月薪10万与月薪9万+提成你会怎么选？为什么说3.0时代分红险是趋势？定价3.5%增额终身寿与定价2.5%分红险，相当于月薪10万与月薪7万+提成定价3%增额终身寿与定价2.5%分红险，相当于月薪10万与月薪9万+提成你会怎么选？定价3.5%增额终身寿与定价2.5%分红险，相关于月薪10万与月薪7万+提成定价3%增额终身寿与定价2.5%分红险，相关于月薪10万与月薪9万+提成你会怎么选？

市场与安联分红险的销售占比AZCL所谓能力陷阱就是对习惯的路径依赖，乐于去做那些简单的事，于是就会一直去做，最终就只会那些事，在其他方面短时间难以突破。——《能力陷阱》埃米尼亚·依贝拉机遇来源于对手的“能力陷阱”　保险3.5%时代的销售逻辑。经济发达国家与地区，利率持续下行中国正由发展国家进入发达国家，利益下行是趋势锁定利益是关键，3.5白字黑字写进合同买到就是赚到短期用钱可减保，现价高分红险的分红是不确定的，短期现价低，对于险企的经营能力与队伍的销售能力要求均比较高。进入买分红险时代我们处于领跑状态报行合一，对寿险公司的影响？降低险企负债成本，除预定利率外，     报行合一更关键！

什么是报行合一？报给监管部门的定价假设，比如预定附加费用率，与公司实际执行的费用支出、公司内部的费用考核政策，三者存在标准不一致的情况，导致了“报行不一”的出现。报行合一，对寿险公司的影响？对于险企各渠道而言，“费用”是最核心的经营资源之一，费用投放策略则是一家险企负债端经营智慧的最直接体现，全面施行“报行合一”，压降费用腾挪空间，意味着监管开始深入企业经营核心。截至目前，绝大多数银保业务的银                   行已与保险公司按照报行合一重新签约。初步估算，银保渠道佣金费用较之前平均水平下降了近一半左右。对于银行而言，中收大幅下降，柜员的收入也锐减，工作意愿也降低；对于客户而言，保险需求不变，这样给了我们更多的空间与机遇。银保:手续费用锐减（5年40%-14%）;飞单中介或彻底退出市场，头部中介须重新定位;经代渠道，在2023年迎来了“最好的时光”，顺应市场趋势，保费暴涨。其中的头部中介，以明亚保险经纪为例，其新单规模保费收入甚至已经足以比肩新华保险、友邦人寿等头部保险机构。（详见《激进费用带飞保险经代，明亚业绩碾压多数险企，两大挑战或拖累渠道后续发展》。落实报行合一后，中介佣金大不如前，销售人员心态和积极性都会受影响。

对于中介而言，飞单业务成泡影，高佣金低管理模式难以维系，注重专业化发展的保险营销员将回归主体公司，是我们做好人力发展最好的契机。3粗放式个险经营，不能适应市场变革;报行合一后，会导致代理人队伍结构进一步优化！个险将从粗放的产品为导向 ，高激励型的公司向注重专业化经营头部企业去过渡。注重专业化经营的头部险企，将凭借自己的风控、品牌、产品等综合优势，收获更多的优质、高贡献值客户，从而进一步提升自己的市场份额。监管的管理方向一是要管预算。要求公司的预算管理要符合实际状况、要有明确约束条件，要平衡好规模与价值，费用与利润等指标。二是管产品。

公司的产品设计要公平合理，科学确定各项假设，严格执行报行合一，相关的政策要科学、连贯、一致。三是管销售。要求公司严禁销售误导，以及强制捆绑搭售等侵害消费者合法权益的行为，防止出现承保空档，引发纠纷滋生风险。安联人寿发展的新机遇一、产品优势凸显交3年，6-8年可返本，27年翻倍、40年2倍、50年3倍写进合同，但面对西方加息周期，锁定利益将面临巨大的风险交3年，6年可返本，24年翻倍、34年2倍、41年3倍2.5%写进合同，缩短了与定价3.0的差距，同时拥有分红功能，给客户带来更多的可能，以抵御加息通道时的通货膨胀。