高客销售Part01目标客户市场推荐年龄在40岁左右的二胎父母，年收入在35万-50万，可以解决自己的养老问题以及子女的教育、婚嫁、创业金等问题；以往购买过累计15万及以上的理财类保险，且已交费满期或是将近交完；有养老社区需求的客户，35万的3年交、20万的5年交、10万的10年交均可获得养老社区资格；爱美的私募企业主太太，30万标保可获得干细胞注射资格；长期的个体经营者，有资金实力，有银行存款，可以通过交费期短以及增值健管服务打通理念，以3.5%复利及领取的灵活性争取资源，解决资金的流动风险，以达到本金的安全，稳健的创造收益；拆迁户，手中有大量现金，可规划三年交，更好地为资金做规划，以达到保本增值。40-60岁的私人企业主，有一定的经济基础，购买力强；60岁以上，有意向给子女传承资产的企业主，能满足定向传承的需求，满足客户企业发展规划，将家庭资产和企业资产剥离开，将终身寿作为一道家庭资产与企业资产的防火墙。

Part02负利率时代导致银行理财稳定性强，但预期性弱我们通过利率市场化的改革， 引导市场利率持续下降，推动金融部门向企业合理让利， 着力缓解融资贵的问题。Jun 18-19中国?上海THE 12th LUJIAZUI FORUM 2020第十二届陆家嘴论坛（ 2020 ）想买一款年化收益率10年后的银行产品都可能要看，像汽车牌照摇号那样3%完全靠运气了 这并非危言耸听——2019年创新经济论坛银行产品不再“保证初始资金”事件：2018年4月27日，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》发布（银发〔2018〕106号）《指导意见》中最被广泛关注的一点即为打破刚性兑付，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益，出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付2020年的短期牛市并没有带来股票的一路长红，2020年的基金预测，换来的是牛年的连连抛售我们该如何做好资产配置图片来源于2021年4月8日9：30，长期规划短期配置有什么问题？假如选择的正确率是80%，那么连续10年正确的概率是？

连续20年正确的概率是？连续十年：10.73%连续二十年：1.15%资产配置需要考虑的第一个因素：时间收益率时间，无风险投资，中风险投资，高风险投资资产配置需要考虑的第二个因素：风险不仅要关注收益的上限，还要关注收益的下限，万一运气很背，我的退路在哪里？风险配置时间配置收益配置，资产配置三要素时间性，确定性但现实往往是这样的 ……思维会计之所为被打破，是因为根本还未形成不同科目，导致产生同一科目中的可替代性。理想往往是这样的（最好的结果）：现实可能是这样的（最坏的结果）：具备保证利益的长期保险类 = ？ 你不知道！

你知道！且未来每一年你都知道！高确定性代表高安全性！长期确定性代表长期安全性！企业资产和家庭资产的隔离作为企业主，最先考虑的是养几十甚至几百上千的员工，企业资产与家庭资产是混淆的，所以当企业发生变故时，前期可能会牺牲家庭利益而保企业，这是中国企业家，尤其是我们欠发达、少观念地区的常见问题，最后可能会造成家庭生活品质急剧下降，所以长期性的保险保单是企业资产与家庭资产的防火墙。企业能否长期经营风险：企业最大的风险是压根我们就看不到风险。

您可能觉得现在企业经营的很好，没有风险，其实这就是最大的风险。您看在中国100年 以上的企业是非常少的，但是我们的家庭都至少要走过几百年以上，我们的孩子，我们的孙子，他们对财富的需求是永续的，但是我们的 企业能经营这么久吗？家庭资产和企业资产未隔离风险（中国财富主要集中掌握在50岁人的手里）家庭对财富需求永续的，但是如果您的家庭资产和企业资产没有进行有 效的隔离，家庭资产将不能永续。我们要把企业放在海里让他经过大风大浪的洗涤，但是我的家要安在岸上。一旦企业出现问题，家庭资产是没有办法留存下来的。而保险作为一种金融工具，它能够保护您的家庭资产，保护您家人的生活品质永远保持在现在的水平之上。