新时代家庭财富的管理与规划，极限思维 惊涛骇浪中国正面临百年未有之**总书记在中国共产党，第二十次全国代表大会上作报告权威党报强调极限思维政治经济人口美国对中国持续压制、围剿，市场信心不足经济增速放缓出生率下降老龄化加速国家从各领域面临极大的挑战我国城镇化率高达65.2%,地产丧失大规模城市化带来动能2023年出生率跌破7%,人口负增长时代全面的来临。城镇化高——房子拥有过多出生率低——不再有新人口2023年，中国人口出生跌至902万已经低于抗日战争时期人口出生水平资管新规出台，存单、国债、理财难保安稳收益，资管新规发布，理财大幅度跳水，银行理财产品平均收益率仅2.09%大量地方性银行将城投债作为重要投资标的，安全性难以保障实体经济和零售业遭遇重创，2023年据相关部门统计。

已有46万家企业倒闭，310万个人体户注销；其中餐饮店闭店约126万家，奶茶8万家，快餐小吃12万家。家居企业破产率达30％，烟酒店闭店率为60％，美容店闭店率达38％，大量月子中心倒闭，1万多所学校和幼儿园关闭，超过233家房企，申请破产。全国有超2亿人口灵活就业。坚持稳中求进工作总基调，推动经济运行持续好转、增强、内生动力持续。，扩大国内需求继续拓展扩消费、促投资政策空间，提振大宗消费，调动民间投资积极性。提振消费积极性国家调控：拉动内需，提振消费过去现在过去3年，央行利率已10次连降。2023年6月央行调整，8月15日再调，9月1日再次下调。11月，12月继续再下调。降息几次不确定，降息多久不确定，但降息速度明显提升！经济不断下行，居民增储政府刺激市场，降低利率降息降息和老百姓有关系吗？我们通常想的是提升自己的竞争力,赚更多的钱。

但却没想过去，提升钱的竞争力,等到利率下行时,发现赚回来的钱白赚了,所以赚钱和锁定利率同样重要。小案例让您了解金融知识，当你每年要用10万块钱做家庭生活费用，在存款利率4%的情况下，要存本金250万。在存款利率3%的情况下，要存本金333万。在存款利率2%的情况下，要存本金500万。在存款利率1%的情况下，要存本金1000万。你赚钱的速度赶得上利率下滑的速度吗？10年后想买一款年化收益率3%的理财产品，都可能要像汽车牌照摇号那样，完全靠运了，这并非危言耸听！中国应该尽量避免快速地进入到负利率时代！3%预言成真了2%全面到来了1%和0%还远吗原央行行长周小川于2019年11月22日在创新经济论坛上发言2032年,老龄化率超18%根据发达国家历史经验，人口老龄化达到18%，市场利率水平将达到0%。预测:我国老龄化占比2032年左右达到18%。国债：发行的主体是国家，具有最高的信用度，投资期限长，当前利率走低。保险：增额寿、年金刚兑且不限额，主体寿险万能账户当下收益在3%以上，兼具安全稳定存款银行存款：50万以内的是刚兑50万以上是非刚兑。

参照存款保险制度1-5年期存款在1.4%~2%之间受银行降准降息影响，3年期下调到2.3%5年期下调到2.5%，预订利率按照3%进行复利递增，增额寿现价写进合同，锁定长期利率2024年当下刚性兑付（保本保息）的产品，提前预知9年后的结果，今天的你该怎么办呢？保险，不是唯一的选择，但保险，是当下最好的选择。背景事件：2022年4月份左右，河南4家村镇银行存款集体发生暴雷事件，总金额为397亿元。这个事件只是银行业的冰山一角。陈志武回答了两点：一、未来5-10年，以保值为主，放弃投资翻倍的幻想。 二、规避风险是第一位的，尽量利用好保险产品，安排自己家庭的投资理财组合。

利用保险安排家庭理财组合凤凰卫视当家主持人：吴小莉，采访著名的经济学家陈志武，他是耶鲁大学终身金融学教授，香港大学经济学讲席教授。吴小莉，问了一个大家都感兴趣的问题：当这个世界不确定性大于确定性时，我们该如何选择。 ，过去30年，比拼的是创造财富的能力未来30年，倚仗的是财富管理的智慧为什么养老问题值得我们关注？第七次全国人口普查结果数据公布。关于“生产 ”维度的数据一直是大家的关 注点 ，直接决定了未来有多少人需要工作、养活另外多少人、 用什么方式等。