年金类产品，当前存款的趋势50年国债票面利率2.65%，2074年3月25日偿还本金长期利率再次倒挂，二三季度可能再度迎来存款利率新一轮调整当前银行的处境。2023年四季度末，商业银行1（法人口径，下同）不良贷款余额3.2万亿元，较上季末基本持平；商业银行不良贷款率1.59%，较上季末下降0.02个百分点。2015年5月1日《存款保险条例》实行，银行破产最高赔50万元2023年12月，8家银行破产，存款真的安全？而且，只有8家？2023年全年21家银行宣告解散，2024年还有多少家在路上？永倍达之殇，永倍达暴雷，1100万用户无法提现，圈钱近千亿，您贪的是利息，它贪得是本金黄金托管爆雷之后，谁是击鼓传花的最后一人中国黄金托管爆雷，您还敢投资吗？

利差利益变少、费差收入降低、死差领取摊薄三基巨变地动山摇领取金额下降预定利率下调与新生命表叠加的影响领取期限加长还将摊薄领取金额预定利率下调人均寿命延长，最终的结果:每年领取金额大幅减少。82.6岁84.5岁87.6岁90.1岁蛋糕变小了分的人变多了结果每个人分到的就少了通俗地讲我们的世界正在变老。老龄化社会：60岁以上人口占比超10%或65岁以上人口超7%深度老龄化：60岁以上人口超过20%或65岁以上人口占比超14%中国正迈入深度老龄化2022年进入连续14年退休潮第一次“婴儿潮”1950~1958年，年均出生人口2077万第二次“婴儿潮”1962~1975年，年均出生人口2583万第三次“婴儿潮”1981~1997年，年均出生人口2206万每年2583万人跑步退休《生命周期表》的变化第1套《生命周期表》90年---93年0岁男：74.4岁0岁女：78.4岁第2套《生命周期表》。

00年---03年0岁男：79.2岁0岁女：83.2岁第3套《生命周期表》10年---13年

0岁男：82.6岁0岁女：87.6岁第4套《生命周期表》20年---23年0岁男：84.5岁0岁女：90.1岁平均寿命延长超10岁每十年修订一版没有提前规划的人生，老后破产或将成为常态日本“爷爷司机”“爷爷保安”“奶奶售货员”“奶奶洗衣工”长寿状态:活得更久，70岁、80岁依然在工作,百岁人生，人人带病生存几十年基础养老开销测算1万x12月x30年=360万70岁-100岁。

两个人吃饭：3000元/月（每人每天50元）住宿：300元/月（水电、物业费）医疗：1000元/月（慢病管理、急性病治疗）养护：5000元/月（保姆、护工）娱乐：300元/月（WIFI、话费）旅行：400元/月（一年一次4800元）合计：10000元/月社保养老金制度现收现付制社保养老金收支不相抵将是常态养老“三板斧”现收现付制年金类养老产品最大的魅力是什么？答案是——锁利！讲个简单的道理利率每下降0.5%，收益下降；利率每下降0.5%，本金上升看得到的下降存款进入“1”时代最高只能锁定五年，未来仍将持续下降看得到的下降二季度还要降息，当前的情况下，想存钱有多难？所以年类产品，是利率下行中最后的机会年金类产品。