2023年金融热点TOP3“防范化解金融风险”“全民转存”“两轮降准、降息”时代大背景PART 01防范金融风险2023年中央金融工作会议重点：防范化解金融风险2023年中央金融工作会议，明确提出建设金融强国，提供高质量金融服务，防范化解金融风险。什么是高质量金融服务短期化的金融，不是高质量的金融，长期金融才是高质量金融！防范化解金融风险重点领域银行理财、基金暴雷、中小金融机构、房地产、地方债等领域 中美金融战！

第三战场开启！美国发动对华金融战继贸易战、科技战之后，美国全面发动从22年3月开始加息加速资本外流主要影响：股价短时间内大跌理财理财长期做空楼市穆迪下场，下调中国主权信用评级诱导放开金融第三战场开启！美国发动对华金融战金融战带来新风险——①A股起起伏伏全球普涨、A股独跌第52次打响3000点保卫战金融战带来新风险——②楼市泡沫刺破碧桂园宇宙第一房企无力偿还4.7亿外债公告爆雷恒大系欠款2.4万亿在美申请破产保护金融战带来新风险——③理财暴雷不断金融战带来新风险——④理财收益持续下行资管新规发布，理财大幅度跳水，银行理财产品平均收益率仅2.09%数据来源：银行业理财登记托管中心。银行理财产品平均收益率：2022年2.09%降53%!2019年4.44%国际金融环境 不断恶化国内市场利率 一降再降防范风险 迫在眉睫！

社会大浪潮PART 02全民转存短期金融转出进入存量消耗期现象一：居民存款余额逐步回调住户存款7月减少7195亿10月减少6369亿存款利率逐步下调对居民吸引力下降存款搬家现象加强银行理财规模持续缩水——数据来源：《中国银行业理财市场半年报告(2023年上)》银行理财市场存续规模缩水2023年6月2022年12月2022年9月30万亿27.6万亿25.3万亿较2022年末的27.65万亿元减少超2万亿元较2022年9月末30万亿元规模的峰值下滑超4万亿元公募基金由混合基金转向货币、债券基金公募基金资产净值合计27.74万亿元，比2022年底的26.03万亿增加了1万多亿。这一万多亿增长是怎么来的呢？主要是债券基金贡献了约11000多亿，货币基金贡献了8000多亿。

但混合基金减少7000多亿。收益低，风险低收益波动大公募基金内部“低质量”资产转移高风险减少7000亿增加11000亿增加8000亿长期金融转入防御型迎来新发展现象二：国债发行上市即抢售一空三年期国债利率：2.63五年期国债利率：2.75%增额终身寿、万能险受到热捧利率下行趋势下“存款搬家”现象渐显增额终身寿分红险、万能险成投资新宠 2023年，保险业增速远超市场人身险同比增幅13.38% 2023年，银行都在宣传稳健保险产品银行理财经理在转存：长期利率下行背景下，市面可见银行大堂经理， “不卖理财”反而“力荐保险”！转存共识一条龙（1/101.存量理财不转化，未来风险越来越大、收益越来越低转存共识一条龙（2/10）2.存量理财，是客户的一笔闲钱转存共识一条龙（3/10）3.存量理财市场大，不转化就是错失巨大风口!

转存共识一条龙（4/10）4.我们帮助客户解决问题提供转存方案：（1）转存到更好的保险理财；转存共识一条龙（5/10）5.所以，我们要找到有银行理财的客户（他们需要帮助）转存共识一条龙（6/10）6.怎么找？积分兑礼上门服务，服务之后了解客户理财情况转存共识一条龙（7/10）7.怎么谈？我们不是卖保险，所以不要着急讲产品，我们要跟客户首先达成转化存量理财的共识转存共识一条龙（8/10）8.我们不去给客户添堵所以：不是新增一笔支出，不是用未来的钱，是把存量理财做优化转存共识一条龙（9/10）9.我们是帮客户解决问题，所以帮客户解决资金成本问题，帮客户抢到公司福利转存共识一条龙（10/10）10.解决问题就解决彻底，所以要现场，不要让客户一直惦记，惦记多了容易出问题!转存逻辑成功之处在于：1、先唤醒客户需求，2、帮客户找到资金来源，无压力3、再切入需求果断结束交易没唤醒需求时，铁板一块唤醒转存需求，恍然大悟。