在财富管理领域，高端客户群体因其独特的财务需求和购买力而成为保险公司和财富管理机构关注的焦点。

 

高端客户购买保险的四大理由

规避风险，锁定资金：

高端客户虽然拥有较大的财务自由度，但同样面临金融环境动荡和经营风险。通过购买足额保险，可以保障他们在丧失挣钱能力或发生意外身故时，为自己及亲人挽回损失、保全资产，最大程度上保证生活质量。

 

保险金不计入资产抵押程序：

根据《公司法》和相关法律规定，人身保险金不属于破产债权，这意味着在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。

 

逐年给付实现财富传承：

高端客户通过购买保险，可以实现财富的逐年给付，这样既不必担心财产在短时间内被挥霍一空，又能培养富二代们独立生活的能力，同时保证了他们有一定质量的生活。

 

合理避税避免遗产纠纷：

人寿保险还具有合理避税和分配遗产的功能。在国外，富豪们通过购买高额人寿保险来有效规避因为大量资金和财产滞留所产生的利息所得税以及遗产税。同时，保险指定受益人的独特方式还可以有效避免遗产纠纷。

 

高端客户开拓六大策略

大企图：

理财经理需要有做大单的格局和企图心，正确的观念永远比技能更重要。想大才能做大，很多时候我们卖不了大单，是因为我们就不知道大单给客户解决哪些问题，带来哪些帮助，销售信心不足。

 

大目标：

设定明确的目标，理解高端客户的需求和期望，以及他们对财富管理的长远规划。

 

大规划：

为高端客户提供全面的财富管理规划，包括资产配置、风险管理、税务规划等。

 

大准备：

每次见客户前要充分准备，对客户的家庭状况、兴趣爱好、投资状况、感兴趣的话题等尽可能做详尽的了解。

 

差异化服务：

提供超出客户期望值的服务，取得客户的信任，至关重要。

 

大前提：

专业制胜，理财知识、形象气质、礼仪风范等综合素质的提升。

 

结论

随着中国经济的快速发展，高端客户群体日益壮大，他们对保险和财富管理的需求也在不断增长。理解高端客户购买保险的四大理由和掌握开拓这一市场的六大策略，对于保险代理人来说至关重要。通过提供专业的财富管理服务和差异化的客户体验，保险代理人可以更好地服务于高端客户，帮助他们实现财富的保值、增值和传承。同时，这也是保险代理人实现自身职业发展和业绩增长的重要途径。