销售场景重现?方案要点?方案架构?沟通流程案例小结客户KYC分析?风险点诊断?主要风险影响客户背景资料?客户来源?客户特点客户背景资料① 该客户是近几年资产量突然激增，因此多年来一直是XX银行的重视客户，忠诚度很高, 且没有被其他银行关注并开发；② 长期以来在XX银行配置各种金融产品 ，和理财经理粘合度较高。① 收入来源主要依靠直播带货 ，年收入数千万；② 再婚重组家庭 ，最关注两个儿子 ，尤其是大儿子的财富安排；③ 清楚直播行业风险，有风险意识客户 ：张哥职业：抖音网红带货主播年龄：43岁婚姻状况：已婚客户资料客户。

张哥职业：抖音网红带货主播年龄：43岁子女状况大儿子和前妻所生 ，18岁 ，在读复旦大学法律系研究生；小儿子和现妻所生 ，12岁， 刚考上XX中学两个儿子的生活和教育费用都由客户承担。客户对两个孩子的教育事项较为关注。过往投资过往属于中低收入人群 ，近年来收入激增， 属于暴富人群 ，无过多投资经历 。近几年一直在XX银行配置基金 、理财产品 。大量资产没有进行过长期规划。婚姻状况二婚重组家庭妻子全职主妇 ，心眼较小 ，对给大儿子财 富支持 有意见 ，甚至要求和大儿子断绝关 系。收入来源主要依靠直播带货年收入数千万目前在XX银行存量资产构成以基金 、理财 产品为主 ，资产上亿 ，房产数套 ，价值不 明确。XX银行XX分行的老客户 ，多年来与理财 经理和行长一直保持联系 ，客户的家庭和 资产情况行方均有所了解 。

客户绝大部分资金都在该行做配置，他行几乎没有。信任度非常高，粘性好为人开朗，幽默，真诚，喜好交友，热情，爱好看电影，听相声。客户学历不高。涉外情况未来有送两个儿子岀国留学打算。债务情况目前无外部债务。粘合程度资产状况兴趣爱好可以看到客户是家庭唯一经济支柱，提供家庭全部生活资金来源，一旦遭遇身故风险，全家人收入中断，经济生活延续要打大大问号。网红主播多为家庭经营模式，客户妻子是全职主妇，前婚和现婚两子的所有费用支出保障是客户最关心的事。客户前婚儿子刚成年，价值观初步建立尚未成熟，数年后可能面临婚姻，且与现妻有矛盾，如不提前规划，财富给予和传承过程中容易发生失传风险，造成违背本人意愿的财富分配。

客户所处的直播行业方兴未艾，属于新兴事物，政策风险极大，随时有可能遭遇监管环境的变化和管制，可以暴富也可以一夜归零，存在着时时刻刻的经营风险。经营风险的影响之大在这类家庭中尤为突出。

主要风险风险点诊断子女财富支持经济支柱身故传承风险经营风险面临问题因身故风险和经营风险的存在，财富的规划、传承和提前安排的需求随之凸显，亟待在收入高、行业环境好的时候未雨绸缪，提前规划好身前的财富支持和身后的财富传承。财富支持方面：目前的高收入是波动的短期的，无法满足对子女给予长期的、确定的资金支持；财富传承方面：大儿子和现妻的矛盾将导致潜在的继承纠纷，必须做定向、无损、简单直接的传承安排。带来影响家庭经济支柱发生身故风险首当其冲带来的后果就是收入中断，客户的生理生命已经结束，价值生命也随之结束，身上背负的供养家庭和子女的全部责任消失；发生经风险，意味着收入波动较大，一旦因政策原因发生罚款等事件，大额积蓄也将难以为继。以上两种风险直接带来的影响就是家庭各项开支和生活水平的改变。