报行合一及银保转型背景下的营销策略——新形势下把握渠道资源实现业绩平台突破——开启新赛道迈向新征程敢问路在何方？利润?/中收?/费用?销售难度?/目标客群?/行政推动效率?报行合一?2024——新起点新跨越——深耕渠道资源构建共赢模式提升专业素养打造精英团队课程目标帮助银保团队掌握应对新形势、新变化下应具备的职业素养探讨转型背景下银行代理保险的营销基础理念和底层逻辑从产品、队伍和客户角度探寻银保团队管理核心能力在新形势下把握渠道资源实现业绩突破在新模式下搭建和管理银保绩优营销团队。

课程大纲01报行合一的发展机遇与挑战02渠道转型与银保迭代大趋势03助力搭建资产配置营销模式04银保团队核心管理能力精进深耕渠道资源构建共赢模式01报行合一的发展机遇与挑战银保业务报行合一是危局还是机会？金融监管总局发文：严控银保渠道佣金序号《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》文件要求1各公司通过银行代理销售的产品，应当审慎合理地确定费用假设，结合公司实际，根据发展水平、盈利状况、管理能力等，细化完善费用结构。鼓励各公司探索佣金费用的递延支付，通过与业务品质挂钩，实现销售激励的长期可持续性。2从即日起，各公司通过银行代理销售的产品，在产品备案时，应当按监管规定在产品精算报告中明确说明费用假设、费用结构，并列示佣金上限《模板见附件》。3各公司应据实列支向银行支付的佣金费用。

佣金等实际费用应与备案材料保持一致。4各公司对产品开发和使用负有主体责任，应当加强对分支机构产品使用行为的管控，防范不正当竞争行为。5各公司已备案银保产品，应于2023年8月31日前补充报送费用结构和佣金上限等内容。8月下旬，国家金融监管总局向多家人身险公司下发《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》，对银行保险渠道佣金进行约束，要求各公司通过银行代理销售的产品，在产品备案时，应在产品精算报告中明确说明费用假设、费用结构，并列示佣金上限。即要求银保渠道佣金费用“报行合一”。近期，多家保险公司下架了银保渠道部分超费率的产品。

银保渠道费率下调后，3年期保险手续费上限或为9%，5年期保险手续费上限或为14%10年期保险手续费上限或为18%，这与过往动辄40%以上手续费有明显的下调。近两三年来，由于个险渠道的发展遇到了一些困难，银保渠道又重回“c位“。部分险企银保渠道的销售量占比甚至超过了90%，部分头部险企银保渠道收入增幅超过300%。银保渠道收入占寿险保费收入比例已接近50%。不过，不少保险公司大打“费率战”，变相抬高销售渠道手续费率。按照监管的规定，一家银行网点只能销售3家保险公司的产品。在此背景下，不同险企只能通过高额的手续费来获取代销名额。为防范和化解长期风险，监管最近召集了一些险企开会，主要谈的是银保渠道费率下调，以及“报行合一”的问题。银保渠道目前的手续费率太高，给保险公司带来比较大的经营压力。