资产荒下的家庭财富管理策略---2024**财富节VIP客户答谢酒会资产荒下的家庭财富管理一、宏观经济及政策解读二、资产荒下保险新价值一切从康波周期说起前段时间，马斯克再度拉响了警报，他在社交媒体上表示，全球经济已经由“轻微衰退”转为“严重衰退”。因为他作为拥有多家全球尖端科技领域企业的商业领袖，手中掌握着大量的全球经济实时数据。2023年中国最惨的男人房子买的恒大钱放在中植媳妇是医药代表家还住在河北你以为这就完了吗？股票买了碧桂园网友还补了一句：儿子在缅北股市行情持续低迷2023年二季度各类基金净亏2200亿元中植暴雷的教训：理财不能只看收益率。

要看底层资产以房产资产为主的家庭实物资产同样面临缩水的风险中国目前房价走势和90年代日本房市走势基本一致中国居民倾向于储蓄的比例没有变化：仍然高达58%2022年银行理财平均收益只有2.09%利率长期趋势下行，以往靠存款利率收益的渠道受到严重冲击2022年4月21日2020年6月20日2021年6月22日2022年4月24日2023年6月12日2023年9月1日存款利率下行趋势“资产荒”是指金融机构无力开发出满足投资者需求的丰富而差异化的金融产品，金融产品在结构上存在严重供给短缺的尴尬；“财富慌”是指老百姓手中财富找不到合适的投资工具，无法实现保值增值的理财目标。前一个“荒”是指投资品短缺；后一个“慌”则是指家庭理财无门而发慌。

中美两国人在理财管钱的观念上差异在哪里？众所周知，美国人不炒房、不炒股、不存钱，却能一人数卡在手，刷遍全球无忧愁。底气与信心来自何方？相反，中国人炒房、炒股，拼命存钱，却不敢花钱，他们出国旅游抢购奢侈品、却自带快餐面。原因何在？你想过吗？美国人最舍得花钱的地方是养老投资与消费支出。从美国家庭的总资产构成来看，美国人理财模式可归纳为四个1/4：首先是私人养老金储备占1/4，其次是不动产占1/4，再次是证券投资占1/4，最后是存款及其他资产占1/4。再从美国家庭的金融资产结构来看，美国人的理财模式可归纳为三个1/3：首先是私人养老金储备占1/3，证券投资占1/3，存款及其他占1/3。美国人将社保及养老金的“缴费”称为“投资”，养老金储备成为美国家庭最重要的一项财富。3亿人口的美国家庭却拥有25万亿美元的私人养老金总储备，远超GDP，这就是美国家庭理财的最高目标和最重要组成部分，为养老而投资，为养老而理财。

养老保障是美国家庭或个人最重要的财富储备，因此，他们舍得“投资”养老，为养老而投资、为养老而储备。老龄化叠加退休潮，面对长寿和慢病两大挑战，需做好充足且全面的准备老有所乐老有所传老有所医老有所养精彩旅居文娱生活专业医疗资源品质居家/养老机构财富安全定向给付-预期寿命将增长到81.3岁-长达20~40年的老年时光，收入中断，支出不断-子女不在身边，缺乏陪伴。

承受长期孤独长寿挑战-慢病患病率高达72%，其中91.2%的已故老人死于慢病机能退减、慢病多发、多病共存-失能失智，监护、治疗及护理需求攀升。慢病挑战注1：预期寿命数据来自于中国疾控中心在《柳叶刀》最新发布的研究报告注2：慢病数据来自于华大基因健康公众号2023年3月30日发布《身体断崖式衰老？4件事让你老的更慢》老龄化加剧退休潮来袭我国即将步入深度老龄化阶段根据七普数据分析人口年龄构成发现，我国目前:60岁及以上人口：26402万人，占比18.7%65岁及以上人口：19064万人，占比13.5%2023年，1963年出生的男性年龄满60周岁，开始切换到退休养老的人生轨道。在这波“退休潮”中，每年都会有超过2000万人退休为保障品质退休生活及身后财富传承提前规划准备充足的资金和资源必不可少。