前言国家统计局相关信息显示,9月份制造业采购经理指数为为50.2%，比上月上升0.5个百分点;非制造业商务活动指数为51.7%，比上月上升0.7个百分点,非制造业扩张力度有所增强:综合PMI产出指数为52.0%,比上月上升0.7个百分点,继续保持在扩张区间,表明我国企业生产经营活动总体稳定扩张。9月三大指数均位于扩张区间,国民经济恢复向好。国家金融监督管理总局(下文简称“金融监管总局”)公布的保险业经营数据显示,2023年1-8月原保险保费收入合计3.87万亿元,同比增长11.88%.为了贯彻落实党的三十大提出的加强和完善现代金融监管,强化金融稳定保障体系以及切实维护好金融消费者的合法权益的重要举措，金融监管总局本季度持续加强对金融机构的监督管理。

本季度金融监管总局对保险业的监管强调加强风险防线治理架构的建设以及管理责任的落实,完善风险管理活动。此外,金融监管总局的李云泽局长在2023年9明金融消费者权益保护教育宣传月活动启动仪式上强调持续做好金融消费者权益保护工作的重要性,同时要求加强金融消费者权益保护教育宣传,营造公平、有序的良好金融环境。为协助保险机构有效规避合规风险带来的损失,普华永道持续收集整理监管机构公布的行政处罚数据,对其进行多维度的分析总结,并收集梳理了2023年三季度出台的相关监管政策,希望能够帮助保险机构厘清合规风险的重点,更有效地规划与开展下半年的内控合规工作。监管处罚总体情况2023年三季度国家金融监督管理总局及其派出机构披露了713张监管处罚罚单，涉及141家保险机构，罚款总金额385,340万元。

三季度的罚单中，行政处罚决定主要涉及罚款及(或）罚没、警告、责令改正、禁止进入保险业、及吊销业务许可证5类行政处罚。罚单金额/数涉及机构数量行政处罚类型最高金额罚单国家金融监督管理总局行政处罚信息公开表385,340万元141家5类713张376,248万元莱科技病国股铅有限公司财产险:335张财产险:42家·罚款及（或)罚没:692张相关背景:-人身险:250张人身险:40家·警告:548张近年来，金融管理部门坚持发展和规范并重，建立健全平台经济治理体系，出台一系列制度办法，初步形成平台企业金融业务发展与监管·中介机构: 100张·中介机构:59家·责令改正:52张制度框架，促进平台经济规范健康发展。2020年11月以来，从依法加-其他:28张禁止进入保险业:9张强监管和有效防范风险的角度出发，金融管理部门督促指导该集团等7·吊销业务许可证:3张大型平台企业全面整改金融活动中存在的违法违规问题-违法违规事由:2023年7月，金融监管总局针对该集团及旗下机构过往年度存在的违法违规行为进行了处罚，其中，与保险业相关的处罚事由包括违规参与保险代理、保险经纪业务及违规参与销售个人养老保障管理产品-行政处罚决定:没收违法所得112,978万元，罚款263,270万元，罚没合计376,248万元监管处罚总体情况（续)。

总体撕,2023年三季度国家金融监督管理总局及其派出机构披露了713张监管处罚罚单。因某科技集团股份有限公司的大额罚单明显高于其他公司的罚款金额，为避免异常值的影响，本季度在与过往数据的比较分析中未考虑该笔罚单（后同)。剔除该罚单的情况下，三季度罚敦总金额为9.092万元。从同比和环比的角度看,罚款金额及罚单数量均呈上升趋势。

从同比趋势来,2023年三季度的罚款金额、罚单数量较去年同期呈上升趋势。其中，罚款金额总额同比上升了约20%，罚单数量总量同比上升了约33%。处罚前三的领域仍为保险展业、文件资料及费用管理。其中，保险展业的罚款金额增幅最大，达74%，罚单数量增幅达112%，主要体现在给予投保人保险合同约定以外利益及未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率。从环比趋势来看,2023年三季度的罚款金额、罚单数量较2023年二季度呈上升趋势。其中，罚款金额总额环比上升了约19%，罚单数量总量环比上升了约20%。处罚前三的领域仍为保险展业、文件资料及费用管理。其中，费用管理的罚款金额增幅最大，达37%，罚单数量增辐为64%，主要体现为虚列费用、虚构保险代理/中介业务或编制虚假资料套取费用。