如何制作一份价值百万的保险建议书模版一：长期储蓄险计划模版课程目录01适用产品02模版使用说明开门红储蓄保险匹配产品：各家保司开门红「主售产品+辅售产品」主售产品：长期年金、短期年金、增额终身寿险；辅售产品：万能账户。目标客户：有银行存款、短期理财有偏好的客户客户有明确的银行储蓄偏好，相对风险厌恶；客户对银行三季度至今降息、理财收益下降有明显的感受，希望针对性解决。使用建议：根据需求面谈的内容，调整逻辑和文字结构方案逻辑和需求分析匹配，调查客户银行渠道的实际利率、年期情况；根据销售产品的功能卖点，更改与产品说明相关的逻辑、文字。为您创建终身、稳健、安全、灵活的现金管理计划家庭现金流管理方案XX先生及XX女士私人专属材料保险顾问XX大学金融学硕士XX人寿首席业务总监XX大学理财规划师IFA国内首批独立理财顾问XX从业经历：X年专业寿险从业经验累计服务客户XXX余人累计送出保额XXXX万元累计托管资金XXXX万元方案目标CoreObjectives。

确保资产完整的向下传承确保执行自己的传承意愿确保不受任何的风险侵蚀管理好传承的钱避免降息带来的收益损失避免短期理财的频繁操作避免长期现金流无处安放管理好未来的钱保证短中长期的高利率保证银行同等的安全性保证随时可动用大笔钱管理好现在的钱紧扣您的需求02习惯做银行短期理财，收益在X-X%左右偏好固定资产、银行类，不做风险投资随时会有现金回款，随时做理财投资喜欢XX银行之前的随用随取理财产品收益不低于银行理财本金须保证绝对安全新赚的钱可随时投入用钱可随时获利退出【需求回顾】【现金管理的实际情况】方案设计逻辑：现金短、长期保底无风险收益率、灵活性全面提高03短期收益率银行3、5年定期利息。

X-XX%左右银行理财：XX%左右，时间短、不保本保息升级前银行理财升级后保险理财长期收益率存取灵活性计息方式定期存款利率每年下调，时间越长利息越低短期理财随定期利率下降而波动，长期降低定期不到期领取损失利息，理财不到期不能动银行定期或理财需一次性全部投入，不能分期定期存款、短期理财都按照年单利计算计息时间按存款时间算，到期必须重新转存保底利率为X-XX%，写进合同，保证兑现短期提供较好的浮动利率，实现短期高利率保险合同约定时间为终身，不需要定期换产品合同约定利率是终身保证，银行降息保险不降保险可以分期投入，以后随时有钱随时可追加不想减少账户额度，可以跟自己做低息贷款想取出，可按额度每年、月分笔或全部取出保险合同提供复利计息，每年自动“利滚利”。

如果取钱，取出来剩余的部分依然是复利计息方案设计逻辑：保单比银行增加了现金隐蔽性、风险隔离性等功能03隔离债务问题银行的钱属于个人“无保护”财产，如果涉及债务或财产连带性责任，须纳入清偿范围升级前银行理财升级后保险理财财产归属问题财富传承问题控制权问题银行的钱在谁的户头就算谁的钱，转账到其他家人的银行账户，有清晰的转账记录可查十年后向孩子传承财富，大概率会被国家征收“遗产税”，传承后财富会缩水30-45%钱在谁的账户谁就拥有钱的支配权，家长给孩子现金后没办法掌控孩子是否合理使用钱投保人拥有当前的财产所有权，受益人人拥有未来的所有权，变更投保人没有银行记录

保单的钱未来传承给孩子或孙子，免交遗产税、赠与税、个人所得税，可以完整的传承父母投保，孩子做受益人，可以长期拥有钱的控制权，避免孩子因年轻导致的使用不当保单里的钱只要是合法收入，债务追偿不能动用保单资金，可以合法的规避债务问题您是否有这样的疑虑：保险公司和银行安全级别一样，理财的安全性更高。