财富管理各擅胜场——企业主保险金信托营销课程介绍目标：了解企业主保险金信托营销要点过程：通过案例分析了解保险金信托可以帮助目标客户解决的问题要领：通过详实的案例帮助大家了解保险金信托收获：保险金信托可以帮助客户解决仅仅通过保险解决不了的问题2023年1月，新增保险金信托规模89.74亿元，环比增长67.05%，规模为近11个月新高。

新增家族信托92.07亿元，环比增长40.44%。随着信托业务分类有关事项的进一步明确，将为保险金信托、家族信托等资产服务信托提供更清晰的指导，业务空间有望进一步扩容企业主保险金信托案例解析保障家庭保全资产保持生活保值财富可指定受益人明确受益金额节省税费隐私保护保障家庭保全资产保持生活保值财富可指定受益人明确受益金额节省税费隐私保护传家保功能传家保服务投资增值资产管理财富分配家族传承保障家庭保全资产保持生活保值财富可指定受益人明确受益金额节省税费隐私保护传家保功能传家保服务资产隔离资产管理保险&信托互补互融信托服务信托功能优势门槛更低，分期缴费压力更小；门槛更低，分期缴费压力更小；保险杠杆更划算，可以放大资产规模。

资金来源证明更简单，操作便捷，争议小；保险金信托的优势投保人为信托公司受益人为信托公续期保费追加至信托账户，信托公司直接缴纳续期保费投保人为信托公司受益人为信托公司客户所有保单进入一个信托进行统一管理投保人为自然人受益人为信托公司主要功能：传承保险金信托模式3.0模式2.0模式1.0模式1保险金信托的特点托管隔离企业主保险金信托案例解析企业主个人面临的五大风险财富传承风险家企隔离风险疾病、意外等人身风险子女挥霍风险婚变风险案例背景：马总已经65岁了，经营一家机械制造企业。马总和太太育有两个儿子和一个女儿。

大儿子已经成家，生育了一个三岁的小孩，大儿子夫妇都在马总的企业工作，企业由大儿子接班。马总的二儿子目前在国外留学，未来希望成立自己的投资公司。马总还有一个19岁的女儿，目前就读于某知名大学。马总老家有一个姐姐和两个弟弟，老父亲早年已经去世，老母亲由姐姐来照顾。马总要承担起照顾母亲、兄弟姐妹的职责。马太太总想替自己和自己的子女多做些安排，也想提前给婆婆和马总的姐姐弟弟有个合适的安排。2、马太太的晚年生活应该如何安排。3、马总的母亲和姐弟也应该有所安排。

案例1、二儿子和小女儿的未来有很多不确定性。需求分析：方案解析：1.马总是保单投被保险人，对保单现价具有掌控权，未来企业经营资金周转紧张时可以通过保单质押或退保把大额资金周转出来；2.信托公司对受益人取得信托财产有保密的义务和责任，受益人只知道自己的受益权，不知道其他受益人的信托利益；3.总百年后会有一大笔保险理赔金进入信托账户配置的终身寿险会有财富杠杆放大的效果，可以有更多钱进入信托账户。4.马总如果生前有债务，未来身故理赔金进入信托账户，信托受益人领取信托利益时是不需要用这笔钱偿还马总生前的债务。5.马总作为保单的投被保险人以及保险金信托的委托人，他可以完全按照自己的心愿变更保单的受益人和信托的受益人。以及变更受益人领取信托利益的额度及领取条件。