2023不确定时代的创富、守富、传富新思路01市场冒险VS.落袋为安？022023资产配置难出新高度03切入保单新思路2023创富难出新高度任正非：把活下来作为主要纲领民营企业“表面繁荣”的尴尬数据来源：国家统计局近五年全国企业破产重组案件公告数据来源：全国企业破产重整案件信息网近两年市场主体注销数据2020年全国共注、吊销企业1004.28万家2021年全国各类市场主体累计注销1323.8万户。（其中企业349.1万户，个体工商户961.9万户）房地产市场一直在下行多重因素叠加，导致理财收益率全面下降，股市也没有机会，投资收益跑不赢房贷利率，提前还款成为很多人的首选。

近两年百城房价环比走势图2020年7月至2022年8月百城、十大城市及北京二手住宅价格环比走势对比金融端：存款利率下调，理财回报未来趋低2023年6月8日，六大国有行先后在官网更新人民币存款利率。其中，活期存款挂牌利率调整为0.2%；整存整取二年期、三年期和五年期则分别调整为2.05%、2.45%和2.50%。以上利率自当日开始执行。与此前对比，本次存款下调幅度较大的为长期存款。其中，活期存款利率下调幅度为5个基点；整存整取二年期存款挂牌利率下调10个基点；三年期和五年期则下调15个基点。一张亏损图一把辛酸泪投资理财大规模亏损/股市跌宕起伏金融端。

投资理财本金难保村镇银行乱象盲目追逐高收益不可取收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上的就要准备损失全部本金。创富策略应该如何转换？转换一：投资目标实现财富稳重开源——从激进冒险转为稳健防守，增配避险类资产战攻守防跟随市场热点，富有投机性项目把握机会，看准时机，在一定风险范围内追求稳健快速增长固定收益类产品，低风险低收益抵御防范风险出现时财务断崖式下跌投资理财底层逻辑——构建财富金字塔家庭财务模型的底部越宽，基础越牢固，更能抵受任何的冲击长期利率下滑已成定势各主要经济体一年期无风险利率2022年6月，大型国有银行的五年期定存利率变成了2.75%，三年定期存款利率是3.15%，长期利率下行是必然趋势。未来资产配置的总思路资产所的时代不用挑战投资本金损失权益类波动疫情反复影响税务稽查经济不景气黑天鹅事件长期利率下行经济周期影响。

新税种出台老龄化社会新政策频出各种强监管中短期钱口袋配置目标日常消费金融保值增值保持流动性日常消费金融保值增值保持流动性配置类型结构性存款大额保单股票型基金债券型基金股票其他结构性存款大额保单股票型基金债券型基金股票其他短期钱口袋与长期钱口袋风险对冲配置经济下行周期，优质资产匮乏，资产荒会加剧人永远无法挣到认知以外的钱未来不确定将是常态，要用确定抵抗不确定的决策低风险高收益的时代已不复存在，未来收益与风险成正比，与认知成正比高增长周期已去，投资目标需转换降低预期，稳健前行，转换心态转换。

二：企业家业资产平衡——从重企业资产转为家企平衡与风险隔离并重企业与家业财富比例严重失衡登记在企业财务账下的资产：不是股东的财产，是企业的财产，随时可能损失登记在家人名下的财产：属于家人的财产，可流动，离企业风险远，真正落袋为安的财产家企混同风险案例十多年前，王总夫妇创办了一家服装企业，效益一直不错，尤其这两年，又赶上了电商平台的爆发，品牌爆款频出，可谓春风得意。于是，他信心大增，打算在原有基础上进行二次创业。于是他投入了更多的资金，扩大生产线，扩大企业规模。没想到这一次他创业失败了，他生产的服装不符合社会审美的风向，大批服装滞销了，网点不再进货，实体店业分分倒闭，最终资金链断裂，公司欠供货商1000多万。供货商们眼见他的企业濒临危机，纷纷去法院起诉，并且把他们夫妇二人列为共同被告。