《法商视角下的保单检视》——法商专项培训落地训练专题目的：帮助绩优回顾、消化、掌握法商规划师的课程目标：能够为客户进行法商视角的保单检视要领：演练、实操收获：提升保单架构的理解和保单检视报告的专业性，提升自信、展业效能课前准备：携带近期为客户做保单整理的检视报告课程P.P.P表保单架构回顾保单检视报告框架保单检视实操回顾：保险架构的五大极简模型——现金流模型现金流模型万能/分红保单质押贷款投保人被保人受益人适用场景：养老需求、教育需求、资产配置需求、保单融资需求建议?控制保单质押贷款的方法投保人与被保险人最好为同一人?

管理现金流的重要方法变更受益人或变更投保人例外：教育金场景可以子女为被保险人进行规划回顾：保险架构的五大极简模型——控制权模型有效赠与、婚姻财富规划建议?投保人：长辈，控制财产?被保险人：晚辈，享受财产?受益人：长辈?父母控制财产子女一旦出现风险，财产回到父母这里人回顾：保险架构的五大极简模型——传承阀模型传承阀模型适用场景：生前赠与及传承建议?生前赠与及传承模型A-B-A投保人/受益人：父母 被保险人：子女?身故传承模型A-A-B适用场景：身故传承财富传承的重要环节：区分与非遗产区分企业资产和家庭资产 区分混合资产和个人资产回顾：保险架构的五大极简模型——隔离带模型隔离带模型适用场景：企业主风险隔离建议?

A-B-C模型把风险加载在被保险人身上，钱放在一个相对安全的投保人这里能够有效隔离突发风险?将资产在不同安全系数的人之间进行有效分配，投保人最好最安全 被保险人最危险最终要拿钱的人为受益人回顾：保险架构的五大极简模型——税收池模型税收池模型?资产在自己名下——A-A-B投/被保险人：父母受益人：子女?资产在子女名下 ——A-B-A投保人/受益人：父母 被保险人：子女适用场景：房产税、资产税保单成交不是卖产品，而是提供解决方案保险方案=险种+架构+金额保单检视，就是以上三种组合总结保单架构回顾保单检视报告框架保单检视实操模块一总述：保单检视报告的开篇我是【     】公司的保险规划师【     】，根据我们对于您已配置的保险产品的初步检视和诊断，我们对您的保险规划做出如下评估在对您提供的信息严格保密的情况下，我们为您提供如下诊断报告，供您参考。

保单检视报告的五大模块模块一客户信息：姓名、性别、年龄家庭成员：简要介绍父母、配偶、子女、兄弟姐妹和其家庭成员情况家庭财富规划目标：简要介绍客户面谈中对于家庭财富规划的目标（包含基本保障目标、老规划目标、教育规划目标、资产配置目标、财富传承目标）保单检视报告的五大模块基本情况：详细的客户信息梳理模块一保障类保单需列明：保险公司（境内、境外）、保单结构、年缴保费、总保费、已交保费，未交保费、保障期限、保险金额、下一年度缴费日期、宽限期等信息资产类保单需列明：保险公司（境内、境外）、保单结构、年缴保费、总保费、已交保费，未交保费、现金价值、可贷款金额、保障期限、保险金额、下一年度缴费日期、宽限期等信息保单检视报告的五大模块现有保单：保障类和资产类保单的分类梳理。