业务员：张姐，您真的非常有保险意识，意识很超前，在前几年大家都不知道保险是什么的时候，您就买到了一份最划算的保险，也是当时市面上最好的一款产品，真的非常恭喜您。您看您有这么多保险，您知道每张保单应该在几月几号交费，并且在哪个银行账户划款吗？那您这个月、下个月有到了交费日的保单吗？客户：我基本还是清楚的业务员：2月份有交费的保单吗？3月份有交费的保单吗？客户：2月份可能有吧，3月份可能也有吧。业务员：保险是种合同，如果错过交费日期可能会导致合同失效。

一旦失效，保障没有了不说，还可能会造成一定损失。我和您提到的保单整理就是通过一张简单的表格，可以清晰的查询到几月几号，有哪几张保单交费，交多少钱，以及在哪个银行账户里扣款，我这里有纸质的，也有电子的，您要是记不清楚，随时一看就很清楚，这样的话你会非常的轻松掌握家里保单的信息，您看我帮您做个保单整理可以吗？张姐，您真是一个有心人，能够清楚的记得每份保单的交费时间和账户，很少有客户能够做到您这一点。您看有没有给孩子买教育金保险，有没有给自己买养老保险呢？客户：都买了。

业务员：（教育金）非常恭喜你，一早就给孩子做好了规划，这样大大减少了您在孩子读书时的负担，您知道这份教育金是从孩子15岁开始领钱还是18岁开始领钱吗？客户：我也不太清楚呢，可能15月，也可能18岁吧。业务员：那您知道15岁可以领多少教育金吗？18所可以领多少教育金？够不够孩子学习的费用？业务员：（养老金）您给自己的购买了养老保险，真的是非常有眼光，那您购买的这份商业保险您知道是50岁开始领还是55岁开始领吗？如果是50岁开始领的话，您是每个月领还是每年领？如果是每年领，每年领多少钱您知道吗？客户：这个还真不知道业务员：张姐，我们当时买的时候可能都很清楚，但是过了这么久，就都忘了。

所以我给您做的保单整理表，可以清楚地知道我们购买的保险，什么时候领，可以领多少，有些钱是没有利息的，一定要及时取出来。而且孩子读书的时候最需要钱用，这个时候我们购买的教育金就起作用了，所以购买的保险一定要在需要的时候及时取出来，您看我帮您做一个保单整理好吗？业务员：保单整理还有非常重要的作用，也是您最为关心的，您知道是什么吗？客户：理赔吧业务员：您知道您的保险什么时候可以赔，以及怎样赔吗？客户：应该是生病住院都能赔吧。

业务员：咱的保险一般包括意外保障、住院保障、疾病保障等等，咱最初购买保险的目的是什么？就是为了生病有钱可以治疗对吗？那么您知道您家里一家三口，如果真的发生了大病，可以赔多少钱，您清楚吗？客户：这个没有仔细算过业务员：如果我给您做了保单整理，您可以清晰的了解到家庭每一位成员的大病保障是多少，生病住院能不能报销，可以报多少钱？自费药能不能报，门诊能不能报，住院能不能报，请的护工能不能报？住院津贴有没有？如果没有保单整理，您是不是一下都能回答出来？我给您做一个保单整理，可以让您清清楚楚明明白白地知道您所购买的保险什么时候交费、什么时候领钱，以及真正发生疾病意外的时候，家庭里的每个人能赔多少钱，一张表格就能知道，您看我帮您做个保单整理怎么样？业务员：您购买了这么多的保险，每一张保单是否指定了受益人，以及它们分别是哪些人，你都清楚吗？

客户：这个没怎么关注，感觉也用不大着。业务员：张姐，可能我们平时忽略了，但是受益人特别重要。家里买过的保险如果我们到老都用不上，就会留给受益人，如果没有明确受益人，未来很有可能会产生纠纷，轻的造成家人之间的矛盾，重的可能很长时间都没有人能拿到保险金。客户：我还不知道受益人有这么重要，我原来根本就没把这个当回事儿。