打造期交胜任力推动期交的目的和意义客户识别助力网点突破课程大纲推动期交的目的和意义期交的目的和意义市场层面：政策的要求：“保险机构坚持“保险姓保”的发展理念”，“寿险全面回归保险本原的新时期”监管规定：长期保障产品保费不低于20%，对业务占比达不到上述要求的商业银行，银保监会或者省一级派出机构有权采取责令限期改正等监管措施。行业发展要求：寿险期交业务是寿险公司重要的常态业务，是寿险持续增长的动力，市场上保险公司均在大力发展期交2016年12月13日下午，保监会召开专题会议，会议指出：“保险业姓保”是指要分清保障与投资属性的主次。

1、2017年是实施“十三五”规划的重要一年和推进供给侧结构性改革的深化之年，保险业要始终坚持“保险姓保、监管姓监”，充分发挥保险保障功能，把防控风险放到更加重要的位置，提高风险防控的针对性和有效性，实现保险市场平稳健康运行。2、商业银行代理保险业务管理办法中，《通知》规定，商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险（不包括财产保险公司投资型保险）的保费收入之和不得低于保险代理业务总保费收入的20%。期交的目的和意义银行层面：1、金融行业的业务，需要多样化经营服务2、不会影响存款余额考核3、提高银行员工技能4、增强在同业银行中的竞争力5、掌控客户，提高客户的忠诚度股票基金期交保险另类投资活期升级产品大额存单理财产品趸交保险活期存款定期存款上马中马下马银行要加快推进业务转型，实现经营的多元化、综合化。

近年来，我国商业银行不断调整业务结构，改善金融服务，加大和扩展中间业务，尤其是发展理财、基金、代理保险促进收入结构多元化。以商业银行业务为核心，依托商业银行网络优势，完善多元化业务平台，以满足客户多元化需求为目标，实现商业银行、保险、投行联动发展，成为多家大型银行谋求竞争优势和持续发展的策略。期交的目的和意义有短期产品向长期产品转变由趸交向期交转变由低保障向高保障转变由简单产品向复杂产品转变银行代理保险产品的发展趋势业务类型。

业务类型客户流失比例活期存款100%定期存款80%活期+定期存款50%活期+定期+贷款20%活期+定期+贷款+其他金融保险类服务1%市场不是自家鱼塘，你不做我做，你不要我要，你不抢我抢，你不占我占，经营客户关系已成为银行的首要策略。在银行与客户的关系中，客户的弱势地位已发生根本改变，客户选择银行的空间日益扩大，传统的储蓄、结算业务已经远远不能满足客户需求，期交产品是中长期产品，能够帮助银行长期锁定客户，增强客户的忠诚度，忠诚的客户不易改购产品和服务。

公司层面：1、提升同业竞争力2、维护渠道长期合作关系3、突破银保期交，提升渠道价值客户如果一次性缴清，看似获得了巨额的保费收入，但一方面也带来巨大的偿付能力压力和投资收益压力，另一方面也意味着要维持同比销售收入增长就需要继续开发大量新客户，其中的难度是巨大的；4、客户流失：如果一个客户要购买足额的保险保障，趸交保费往往是一笔很大的数字，但这样一来，许多收入较低的客户将无法购买，或者一旦购买此产品，则无力再购买彼产品，这是不符合长期经营的策略思路的。因为代理人开发一个新客户是很难的，更好的经营方式只能是，维护好一个老客户，不断让他购买不同类型产品。