增额终身寿凭什么这么火？现在越来越多人选择增额终身寿险，它成为家庭财富管理的新选择！“如果有300万元投资，买房还是买增额终身寿险？退到10年前，我绝对支持你买房，但是现在时代不一样了。”——选自《中国经济周刊》文章《300万不买房，他去买了增额终身寿险？》300万不买房，买增额终身寿？《中国经济周刊》文章指出：增额终身寿险成为不少寿险公司的主力产品。中国保险业协会近期发布的报告显示，近两年，增额终身寿险产品占据银保市场绝对主流地位。

2021年，终身寿险在期交产品年度销量的前十中，占了七席。10年后我们逐渐步入低利率、甚至负利率时代，现在给你一个机会，锁定利率，你愿不愿意？增额终身寿凭什么这么火？注：锁定利率是指锁定预定利率，禁止宣传为保险产品收益。安全性强有效保额增长及现金价值写入合同，白纸黑字有保障。增额终身寿锁定利率预定利率不等于客户的实际收益率，预定利率是指有效保额的增幅，非指客户实际收益率；复利是指有效保额的增值，不代表客户的实际收益。投保即锁定3.5%预定利率带来的所有保险利益。终身寿险终身的保险期间，更是给了客户更加长期的确定利益。

复利增值第二年及以后各年的有效保险金额为上一年的1.035倍。行业上限预定利率3.5%是现行监管体系下保险产品预定利率的上限。灵活支取通过保单贷款、减保、年金转换权三大保全功能，提升产品的流动性。确定一款增额终身寿是否优秀，不仅仅看收益如何，还要看领取时是否灵活！减保规则值得大家多加关注！不超过实际已交保费的20%不超过年度初（减保前）基本保额的20%不同类型的减保规则（1）不超过实际已交保费的20%每年最多能取的现金价值，不能超过实际已交保费的20%。

（实际已交保费不受减保影响）比如年交10万，交了5年，总保费为50万。那么以后每年最多能取50万的20%，为10万。因为总保费是不变的，所以不管将来它现金价值如何变化，每年最多也只能取10万。（2）不超过累计已交保费的20%累计已交保费，会随减保而相应变少的，是一个递减的过程。比如还是年交10万，交了5年，总保费为50万，第一减保最多只能取50万的20%，同样是10万，但到了第二年，就最多只能取（50万等比例减少后）*20%的现金价值了，第三年同理，最多取（50万再次等比例减少后）*20%的现金价值……以此类推，减保次数越多，可取金额越少……（3）不超过年度初（减保前）基本保额的20%保单的基本保额对应现金价值，减少基本保额也就是减少对应的现金价值，也就是说，每年最多能减，减保前当年现金价值的20%。

比如总保费100万，10年后对应的现金价值是120万，那么这一年最多能取20%也就是24万，现金价值剩余96万；然后这笔钱继续复利增值，假设到第15年时准备第二次减保，这时现金价值增长到109万，那么减保限额就是109万*20%=21.8万。以此类推……（4）不超过投保时的基本保额的20%因为投保时基本保额，是固定不变的，所以每年能减保的保额上限也是一样的，不会随减保变化而变化。同时随着基本保额减少，现金价值同比例减少。首次减保基本保额的20%，可能意味着领取了当时现价的20%；第二次减保，同样是基本保额的20%，但由于现价逐年增长，这时领的钱就比第一年多；以此类推，减到第5年，投保时的基本保额就全部减完了；也就是说，如果每年按照顶格20%减保，减到第5年就能把现金价值全部取出来了。