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保单指定了受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人，不作为遗产处理，无需用来清偿债务或者赔偿。《个人所得税法》第四条规定：保险赔款免征个人所得税。账户稳传承推荐保单架构1：资产传承优势一：父母掌握保单控制权（万能险种领取权归属投保人），可以随时变更受益人，也有权退保和借款。优势二：指定受益人锁定保险金性质（非遗产），身故保险金成为子女专属的个人财产。优势三：避免遗产继承的繁琐手续和潜在纠纷，简单直接赔付，实现身后定向传承。优势四：资金安全。优势五：鑫享未来不同年龄基本保额相差无几，收益不影响。资产传承父母始终保持保单掌控权。万能险的领取权归属投保人，您享有支配权，可以随时拿出来用，也可以通过保单借款的方式做临时周转。受益人的指定权归属被保险人，保单受益人由您指定，随时可以变更，完全可以按自己的意愿进行传承。

总之，您将始终拥有这份保单的掌控权。指定受益人传承方式的优势。您通过指定受益人进行传承有三点优势：一是身故保险金不属于遗产，无需法定分割，而是属于受益人专属的保险金，二是给付手续非常简单。只需要受益人证明我就是我，保险公司简单直接赔付，避免了遗产继承的繁琐手续和潜在纠纷，三是具有一定避税避债功能。

根据我国保险法司法解释，保单一旦指定了受益人，保险金应付给受益人，无需用来清偿债务或赔偿，根据我国个人所得税法规定，保险赔款免征个人所得税。年龄大小收益几乎都一样。一般的保险产品都是年龄越小购买越划算，但是这款产品0岁孩子保额150920元（年交10万），70岁保额124070元，差别不大，不像其他产品可能都要差个10倍不止，充分体现了保险的储蓄功能。既然收益差不多，还是将保单所有权利掌握在自己手里更放心。