增额终身寿销售专题增额终身寿险的定义终身寿险，指的是被保险人身故时，保险人给付死亡保险金的保险。终身寿险又可以分传统终身寿险和增额终身寿险。增额终身寿险是指保额可以持续递增的保险。投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。该利率适用于计算每年的增值解约金，也用于计算复利的数值。每年的保额会按照这个利率逐年增长，直至终身，保额也会越来越高。简单说，增额终身寿险是指具有身故保障+复利增额的终身寿险。

寿险保单人身保障价值储蓄法律属性误区1：未考虑退休，先考虑传承因此，在与客户谈传承问题之前，要先解决客户退休养老的问题，有余力再谈资产传承。不要刚开始谈便和客户谈：你将来要留多少钱给孩子在过去，老一代人较多考虑自己死后能给孩子留下多少资产。而现代人虽然同样爱孩子，但更愿意为自己而活。误区2：以八九十岁时的保单利益吸引客户在与客户谈产品时，一个计划书发过去，他只能看到当80岁、90岁时，能领回多少钱，这种吸引力是非常薄弱的，因为客户会觉得：“八九十岁太遥远了，那时能领回多少钱，与我现在似乎关系不大。”我们需要为客户展示“部分领取”功能，使客户明白，到达退休年龄便一定可以领取多少金额，而这个金额将源源不断地构成与生命等长的现金流，一直领、年年领，到80、90还剩多少钱！

误区3：缺乏年金险相关的法律知识还去谈避税避债提起年金险，也许每位从业人员都能脱口而出“避税”、“避债”、“风险隔离”之类的词语，但是是否是真的懂？在什么情况下能避什么样的税和债？什么情况下能隔离风险？不懂不要紧，但是不要乱说。高现价产品的市场刚需目前投资环境，不敢乱投短期回本快，便于随时变现锁定收益，资产稳定增值，退可守3年、5年、7年即可随时转投新项目，进可攻保额>3.5%复利，现价增长合同体现，类刚兑历史数据不会说谎——利率一直在降、降、降……进入负利率只是时间问题2019年11月，中国人民银行原行长周小川在创新经济论坛上表示，中国还是可以尽量避免快速地进入到这个负利率时代。

言外之意就是进入负利率时代只是时间问题。事实上，从建国以来，中国利率一直在走低，2019年底更是达到最低。疫情之后，全球新一轮货币宽松早已开启。从政策趋势上看，低利率、零利率、负利率；降准、降息已是大势所趋。事件：2018年4月27日，经国务院同意，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局四大部委联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号）《指导意见》中最被广泛关注的一点即为打破刚性兑付金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益

出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付银行理财不再“保本”三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点，一年期和五年期定期存款利率下调10个基点，活期存款利率下调0.5个基点。目前，这六大银行挂牌的活期存款年利率为0.25%；一年期定期存款利率为1.65%；三年期定期存款年利率为2.6%；五年期定期存款年利率也是2.65%。值得注意的是，本次六大行不仅下调了定期存款利率，活期存款利率也出现调整。原央行行长周小川于2019年11月22日在创新经济论坛上发言10年后想买一款年化收益率3%的理财产品，都可能要像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了，这并非危言耸听！