中国银行保险监督管理委员会副主席肖远企我国已是全球第二大保险市场，行业总资产接近27 万亿元，主要指标保持在合理区间，目前整个保险业偿付能力充足，运行稳健，风险完全可控。就今天的主题，我有以下几点看法：第一，保险公司要在负债端满足用户真实需求，在资产端坚持审慎经营。我国保险密度为每人 3179 元，是北美地区的 6%，欧盟的 16%。保险深度为 3.9%，是北美地区的 1/3，欧盟的 1/2。市场发展潜力十分巨大，保险公司要以客户为中心，分析了解客户究竟需要什么样的保险产品和保险服务，保险供给必须能 够直达和满足客户的真实需求，而不是靠营销或抬高渠道手续费，只有客户的需求得到真正满足，保险经营才能实现可持续，保险的负债质量才能真正保障。

保险是基于精算和大数法则来定价的，当期收取的保费收入要靠资产经营低于来支出的，险公司在投资经营方面一定要审慎稳妥，尤其是寿险公司负债久期长，经营不确定性因素比较多，风险偏好选择要相对更低一些，绝不能滋生只要有保费注入就没有问题的侥幸心理。第二，保险公司要紧紧围绕主业，非主业必须是对主业的补充和增强。保险的本质是互助共济，风险保障始终是最基础的、最重要的功能，是保险区别于其他金融行业的最根本的特征。保险公司必须围绕保障主业，从风险等量管理向风险减量服务转型，为客户提供一揽子保障方案，任何一家公司都不应认为自己是万能的。保险行业同其他行业一样，隔行如隔山，触类未必旁通，由于保险资金投资范围广泛，很容易涉足不熟悉领域，也容易使一些公司产生无所不能的幻觉，这也是保险公司发生风险的一个重要原因。

一些保险公司认为多元扩张能产生范围经济，这种认识也是非常片面的，实践证明，范围经济并不完全适合保险行业。偏离主业，甚至反客为主，都是很危险的，主业的向上和向下延伸都应该只局限于增强和巩固主业的业务领域。