1、机遇：养老保障体系加速发展，养老保险公司或迎机遇1.1、 我国老龄人群占比提升，养老保险或迎发展机遇我国 65 岁以上人群占比逐渐提升，老年产业或迎来发展机遇。2020 年，我国 65 岁及以上人口数量超 1.9亿人、占比 13.5%，60 岁及以上人口数量超 2.6 亿人、占比18.7%，根据世界卫生组织的定义，我国已步入老龄化社会。同时，我国人口平均预期寿命已达到 76.3 岁（2015 年），较 1982 年的 67.8 岁提升近 8.6 岁。

老年人口的增多或为相关产业带来发展机遇，其中，养老产业所包含的养老金融、养老用品、养老服务以及养老地产或迎来发展风口。养老金替代率低于维持退休前后生活标准所需，养老保险有助于提升养老金替代率。根据《2021 年中国中高净值人群医养白皮书》，我国全人群 2021 年养老金替代率约为45%，而国际劳工组织认为若要维持退休时期生活质量与在职时期持平，养老金 替代率需达到 60%，我国养老金替代率水平仍有提升空间。此外，中高净值老年人群退休后，主要收入来源为退休金的人群占比达 90%，其中 57%收入低于 8000 元预计大众老年人群退休后收入更低，养老金替代率较低或影响其生活质量，提前进行养老资产配置，例如购买商业养老保险有助于其提升养老金替代率，提高退休后生活质量。

1.2、 多个政策文件加速第三支柱养老保障体系建设政府机构多次发文提倡养老保险发展。自国务院 2014 年 8 月发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》后，我国养老保险逐渐进入探索期，2018 年试点个人税延性商业养老保险，2021 年试点专属商业养老保险，同时 2021 年 9 月中国保险业协会发布《商业补充养老保障体系建设（第三支柱养老保险）研究报告》，提出以账户制为基础的第三支柱养老保险制度具有现实意义。未来，以账户制为基础，各类金融机构提供养老保障产品，税收优惠激励或为第三支柱养老保障体系形态，养老保险在政策以及行业发展的推动下，或进一步加速发展。