1 保险代理人发展现状分析1.1 中国保险业发展概述 近年来，我国保险市场发展迅速，2020 年末保险系统机构数达 238 个。2011 年至 2019 年期间，保费规模年增速居全球首位，全国原保险 保费收入的平均增速高达 13.02%（图 5）。即使在 2020 年受新冠肺炎疫 情影响，我国原保险保费收入仍保持了 6.13%的较高增速。

随着国内保险市场的不断发展与市场规模的快速扩大，我国保险密度与世界平均保险密度的差距日渐缩小，但截至2020 年，我国保险密度为 465 美元/人， 仍低于世界平均保险密度 687 美元/人（图 1）。在“十四五”的开局之 年，进一步推动国内保险市场的健康快速发展，充分发挥保险的经济“助 推器”和社会“稳定器”职能，已成为我国重要的战略目标之一。目前，在科技赋能以及市场驱动下，我国保险行业已拉开全面转型 的序幕。一方面，保险科技的发展将重塑产品开发、销售分销、客户管 理、投保承保、保单管理、客户服务、理赔管理等保险经营的各个环节， 推动保险业的深度变革。另一方面，市场的变化也在驱动保险业进行转型。

随着人们保险意识的增强，消费者对保险认知的不断深化促使其对保险产品的需求也不断升级，个性化定制和差异化定价成为未来保险产品发展的趋势。与此同时，随着宏观经济与保险行业保费收入增速放缓。保险公司更需要着眼于高质量发展。近十年来，国内GDP 与保险行业保 费收入规模的变化高度正相关（图 2），但随着 GDP 增速的逐年放缓， 保费收入增速也在 2020 年回落（图 3），这意味着以往靠规模取胜的高 速增长模式已经达到拐点，保险行业下一步应着眼于精细化、高质量发展。介机构就需要匹配保险供给和需求，在传统的产品销售职能基础上，为消费者提供差异化解决方案和家庭风险咨询等高附加值服务。与此同时，随着数字经济时代的到来，大数据、人工智能等保险科技的应用为中介市场提供了强有力的营销工具，有效利用保险科技这一技术工具，同时提高从业人员的职业素质和服务能力，是保险中介市场迎接数字经济时代的必要手段。

1.2 中国保险代理人发展现状分析 保险代理人是行业的推广者，在我国保险市场长足发展的过程中扮 演着重要的角色。根据《保险代理人监管规定》，保险代理人是指受保 险公司委托，在所属保险公司授权范围内代为办理保险业务，并依法向 保险公司收取佣金的机构或个人，通常可以划分成专业代理机构、兼业 代理机构、个人保险代理人三类。本报告主要研究个人保险代理人群 体。 根据监管规定，个人保险代理人指与保险公司签订委托代理合同，从事保险代理业务的人员。1.2.1 个人保险代理数量及保费收入情况 个人保险代理人数量庞大，其中五成属于四大上市险企 ① 我国个人保险代理人基数大且仍在逐年增加，2019 年已经达到 912.3 万人。

然而由于信息填报不全、信息系统维护不及时等原因，其执业登记人数与实际人数存在较大偏差，因此银保监会自2019 年 3 月 15 日起开展了保险公司从业人员执业登记数据清核 整顿工作。随着《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》 的发布，对个人保险代理人的管理维护也进一步加强。②2019 年， 中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险四家上市保险公司共 有个人保险代理人 458.7 万人，占全国个人保险代理人总数的 50.3%（图 4）。但是，在渠道转型的趋势下，个人代理人数量的 增长可能迎来拐点。