还原百万医疗保险真相，百万医疗险，关注四件事，我们先问问自己，在我们的心里是怎么理解百万医疗险的？像**好医保、**一生保、**尊享一生、**医享无忧等等，这类就是我们口中的百万医疗险。在我听到的声音中，多数是说住院发生的费用，扣除免赔额后，剩下的百万医疗险报销。不知道你听说的和理解的，是不是也是如此呢？百万医疗险，顾名思义，百万=额度高，保额至少100万起。医疗险=凭发票报销。简而言之：在医院里看病，发生的合理医疗费用，凭发票在额度内报销。但真就这么简单么？是不是在医院发生的医疗费用都可以报销呢？

答案：不一定！对于百万医疗险的使用起码要知道这四件事：1、在合同约定的医院就医2、免赔额3、保障责任内医疗费用4、不在免责，百万医疗险关注四件事，合同约定的医院就医首先，就诊的医院要符合标准，多数百万医疗险覆盖的是二级及以上公立医院的普通部。所以，需要注意的是：单间病房、VIP病房、国际部、特需部是不可以报销的，当然私立（民营）医院也不是不在覆盖的范围内的。tip：部分产品可以加钱&指定病种去这些部门，每款医疗都会有免赔额的设定，多数的百万医疗险免赔额是1万，也就是说医保报销后，再扣减1万块，才能达到理赔标准。所以对于常规的小问题，看病花销也不多，百万医疗险一般是用不上的。

而当罹患了比较严重的情况，需要大量医疗费用时，百万医疗险的作用就变得尤为的重要。免赔额的设定，其实就是用低发生率换来了高保额和低费率，也让多数人可以用每年几百的保费，换来100~600万/年的报销额度。保障责任内的医疗费用，百万医疗基本责任都是住院期间的合理医疗费用支出，和特殊门诊（门诊放/化疗、肾透析、器官移植门诊抗排异、门诊手术）。这里面有两个细节是需要我们留意到的：第一个细节，百万医疗险报销费用是住院期间产生的费用，也就说出院后的康养，恢复和后续出院后药物治疗的费用，这些都不是百万医疗的责任。

保障责任内的医疗费用，这也是为什么说，百万医疗最好和重疾险同时配置，因为两个产品解决的问题是不同的。第二个细节，百万医疗险报销费用是合理且必要的治疗费用。所以，真的不能简单的把百万医疗险理解成，扣除免赔额后，剩下的费用都百万医疗报销，这个无论是用户还是保险从业者，一定要对这件事要理解清楚。免责条款，通俗的说就是什么情况下是不管的。所有的保险都有免责，下面以某家百万医疗险条款的免责为例：总结一下就是，违法犯罪不赔、战争不赔、先天性/遗传性疾病不赔、艾滋病不赔、既往症不赔⋯⋯

体检/牙齿/视力矫正/整容美容、不孕不育、实验性、滋补类药品等非必要项目通通不赔。免责条款，这里单独解释一下什么是既往症：简单说就是投保时已经确定存在的疾病，保险公司是不管的。百万医疗险在投保时都会填写健康告知的问卷，如果没有如实、准确的进行告知，未来就可能给理赔埋下不必要的隐患。所以，想要保险不骗你，你先不能骗保险⋯⋯

免责条款。说句心里话：虽然百万医疗险有这样那样的限制和要求，但这些都掩盖不了百万医疗对于生活的保障作用，如果身体条件还能找到可以投保的医疗险，一定要为自己配置一份。而如果愿意在稍稍的加一些预算，可能除了医疗费用上的报销，更好的医疗环境，更快的就诊体验，这些其实也是可以向你招手的（中端医疗）。