财商私房课讲活计划书之“储蓄十划”教您轻松成交储蓄险，储蓄险保障理念第二部分

储蓄险客群计划书呈现，第三部分，储蓄险客群销售攻略，第一部分，储蓄险保障理念正确的保障理念是：保人和保钱，两者缺一不可，主动收入，被动收入工薪/劳动所得，投资理财储蓄人钱，意外险，医疗险重疾险，定期寿险，理财风险什么是保险？给未知的未来，一笔确定的现金流。储蓄类保险，就是保障被动收入，不会因投资风险遭受，本金损失、收益波动、再投资风险，正确的保障理念是：创造长期的家庭现金流，储蓄类保险的作用-家庭财富管理逻辑图。

 

现金账户：3-12月日常生活开支-短期理财，保障账户：风险来临时的现金补充-意外重疾保险，投资账户：生活品质改善的支出，高风险高收益-权益类投资，理财账户：刚性开支补充，追求本金安全的资产配置—如年金、增额终身寿、国债等固定收益类产品，每个家庭都应配有这四大账户，现金账户的充足决定支出是否能被覆盖，其他账户都是为提供不同阶段的现金流，其中储蓄类保险保障家庭其他资产的安全，是底层资产，储蓄类保险缺点，保障功能相对弱（非人身保障为先），流动性较差（年金到达约定的给付时间才能领取，最快5年）。

收益相比其他金融工具并不算高（预定利率4.025%--3.5%），备注：了解缺点，才能更全面地了解特点，帮助客户选择合适的产品，强制储蓄：保护未来的钱，解决“人还在，钱没了”困局，安全稳健：在确定的时间、用确定的方式、给付确定的钱，可以穿越经济周期的金融产品（不变应万变），精准传承：根据保单架构设计，完成财富的精准流转、赠与（防止挥霍/被骗），时间复利：创造持续的现金流，时间越久，收益越大，储蓄类保险的优势，年金的概念，年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

年金是现金流管理工具，什么是增额终身寿，增额终身寿：具有身故保障+复利增保额的终身寿险，传统终身寿，前期高杠杆，重即时身价增额终身寿，复利增值，重时间价值

有效保额递增 现金价值递增，现金价值累积后期可安排保单贷款及灵活取用，提供终身保障，增额终身寿，保额自己会长大的保险，增额终身寿的优势1-增额，终身，寿险，保障身故风险（人身损失最大风险），保障杠杆，家庭责任的体现，有限的缴费期，终身的保障

有效利用保单价值增长，增加保额，身价随时间增长的同时，抵御通胀，法律优势，税务优势，伦理优势，财务优势，继承前：现金价值部分隔离，不用来偿还债务。

杠杆——交的少，期缴——延期支付，高现价账户，可变现可质押，继承后：继承保险金无需偿还被继承人生前债务，特约：可装进信托，信托受益金可约定不用偿还受益人债务保险金继承不纳个税不计遗产税，可作为税金，法定指定继承：依据继承法，保护受益人的知情权和债权人的申请权，保险金信托继承：依据保险法、信托法，根据被继承人意愿分配，不披露终身寿险的工具属性，放大效应，风险隔离，节税传承，私密指定，终身寿险，核心总结，正确的保障理念是：保人和保钱，两者缺一不可。

为什么要销售储蓄类保险？1、市场需要-对抗经济下行  2、客户需要  3、自己进阶需要，储蓄类保险销售思路，家庭财富管理逻辑图（4个账户），其中储蓄类保险保障家庭其他资产的安全，是底层资产；储蓄类保险的优势：强制储蓄、安全稳健、精准传承、时间复利，储蓄类保险常见用途：养老、教育、综合规划，年金基础知识，概念、分类、功用（现金流管理工具）、销售年金的三种境界、年金的法商功能，增额终身寿基础知识，概念、三大优势：优势1-增额，终身，寿险；优势2-灵活取用；优势3-法律保障财富安全传承；增额终身寿的强大功能。