常见金融工具有哪些“雷区”下合理家庭资产配置，常见金融工具有哪些“雷区”？

家庭的资产配置，说到资产配置，我们不可避免的会去谈到金融工具的选择。和二十年前相比，市场上可以选择的金融工具已经翻了几倍，到底如何在当中挑选出适合自己的呢？今年以来，整个中国周边宏观的金融环境发生了很大改变，在未来这种不确定性大增的环境之下，应该怎么样去看待家庭资产配置？

面对人性，没有一个人能说得准，也没有一个人是真正的专家，英国有一个公司的股票很火叫南海公司，很厉害，因为当年它是类似中石油的国企，而且它还是一个靠着挖矿发财了的公司。在牛顿还是英国皇家铸币厂的厂长时，他也投身进这个股票当中。当时，他以128买入，很快一下子涨了三倍涨到500，于是他就卖了。面对人性，没有一个人能说得准，也没有一个人是真正的专家，英国有一个公司的股票很火叫南海公司，很厉害，因为当年它是类似中石油的国企，而且它还是一个靠着挖矿发财了的公司。在牛顿还是英国皇家铸币厂的厂长时，他也投身进这个股票当中。当时，他以128买入，很快一下子涨了三倍涨到500，于是他就卖了。

但后面又继续往上涨，牛顿不淡定了，他又再次买入，从500、700再到最后的1000，接着就一直往下跌了。牛顿并没有急于抛售，而是等到跌至130才抛，此时为时已晚，他的亏损，兑换现在的货币来看，是亏损了接近千万级别的英会容易陷入到这种困境当中去。

股市有风险，我们不建议把所有财富放入股市。像2015年的股灾，因为伞形信托被调查而直接关掉，很多投资在此的人血本无归。在金融行业中，股票一般可作为第二收入，但要是把所有的财富都放到股票里面，就一定会存在很大的风险。把财富放入股市如此危险，那我们用其他的金融工具呢？比如银行理财⋯⋯常见金融工具有哪些“雷区”？常见金融工具有哪些“雷区”？

投资越分散，相对来讲就越安全。但我们要认识到，每种金融工具都有自己的短板，对有些金融工具来说，还可能是“雷区”。不确定的世界里面，确定的回报越来越难能可贵。

比如稳妥指数型的基金，或者是短期的银行理财，它们的短板在哪里呢？其实是收益的波动性。银行理财产品已经从之前的5%或6%的年化收益，降到今年只有4%了，最近两三个月4%以上的银行理财都已经很难买到了；在支付宝、余额宝或者是微信理财，只能算懒人理财，收益也很少。

常见金融工具有哪些“雷区”？另外，理财产品中的利益说明，提到的都已经不是“预期收益”，而是“同业业绩基准”，最后到底多少收益，越来越模糊。虽然收益模糊了也还能接受，但消费者更应该关注的是，如何去判断产品的风险。有时候，可能银行自己也预料不到会出现什么风险。比如之前的原油宝，作为大行的产品发生了暴雷，原油期货出现负油价的情况，银行没有根据风险告知，按本金的20%为限平仓，风险来临，银行自己也措手不及。

常见金融工具有哪些“雷区”？幸好最后舆论发酵，政府部门、监管部门介入，投资者最后还获得了一些赔偿，但是这个事件也就这样结束了，但让我们更担心的是，这样的“雷”也不知道未来会发生在哪一个产品上。还有资金型的信托，很多人可能也是在银行的渠道里面买的，虽然预期收益不低，但实际这种产品并不保本。这几年，银行开始清理表外资产，大家才猛然发现，原来当年买到的理财产品是通道性质的信托业务，而这些资金的去向，甚至无法能短期收回。