泰康泰盈人生B款年金保险（分红型）：高领终身规划，守护财富与尊严

一、产品定位：高领版终身年金，破解长寿风险

在老龄化加速、社保替代率不足的背景下，泰康泰盈人生B款年金保险（分红型）以“终身领取+高身故保障”为核心，专为高龄人群设计，覆盖教育、养老、传承全生命周期需求。

 

核心亮点：

终身现金流：60岁起每年定额领取养老金，活到105岁持续给付；

身故保障升级：养老金领取后身故给付“已交保费-已领生存金”，确保不亏本；

分红增厚收益：生存金、养老金叠加分红（非保证），抵御通胀侵蚀。

二、产品形态解析：生存金、养老金与分红的“铁三角”

生存金：定额终身领取

领取规则：第6年初至59岁，每年给付基本保额（如30岁男性年交10万、交10年，基本保额约2200元），覆盖教育、成家等刚性支出。

案例演示：以30岁男性投保10年交、年交10万为例，60岁前每年领取2200元，60岁后每年领取2200元养老金，直至105岁。

养老金：终身稳定给付

起领年龄：60岁（最早可选），支持60/70/80岁灵活选择；

领取规则：养老金与生存金共享基本保额，终身定额给付，活多久领多久。

身故保障：差异化设计

领取前：身故赔付“已交保费与现金价值较大者”；

领取后：身故赔付“已交保费-已领生存金与现金价值较大者”，确保总利益≥已交保费（对比A款，B款身故保障更高）。

分红增益：分享经营成果

生存金、养老金及分红进入万能账户月复利增值（保底利率2.5%），但需注意初始费用（首年扣3%-5%）及部分领取手续费。

三、适配人群：谁需要泰盈人生B款？

高龄规划者（50岁以上）

需求：担心“活太久，钱不够”，需终身稳定现金流；

方案：选择高领版，60岁起每年领取养老金，身故保障不低于已交保费，避免“人还在，钱花完”。

教育与婚嫁家庭

需求：覆盖子女成长关键阶段资金需求；

方案：生存金用于教育储蓄，搭配万能账户增值，补充婚嫁、创业支出。

高净值人群资产传承

需求：隔离债务风险，实现财富定向传承；

方案：生存金、养老金进入万能账户，指定受益人，规避遗产纠纷。

四、与其他版本对比：B款的独特优势

维度 泰盈人生B款 泰盈人生A款

身故责任 领取后赔付“已交保费-已领生存金” 领取后赔付“现金价值”

生存金领取期 至105岁 至105岁

适用人群 高龄人群、注重身故保障 中青年群体、侧重养老规划

分红增益 更高（因身故成本优化） 标准

案例对比：

 

50岁男性，10年交，年交50万：

B款：60岁起每年领2.75万养老金，身故总利益≥已交保费；

A款：60岁起领同等金额，但身故后可能无法覆盖总保费（需依赖分红）。

五、投保策略与实操指南

交费期选择

趸交/3年交：适合高净值人群快速锁定高保额；

5年/10年交：平衡保费压力与资金灵活性。

年龄限制：男性最高75岁（3年交）、女性75岁（3年交），高龄者仍可投保。

万能账户增值技巧

初始费用：首年扣3%-5%，建议长期持有以摊薄成本；

部分领取：前5年手续费高达5%-10%，宜作为养老补充，非紧急不轻易动用。

分红预期管理

历史数据参考：泰康分红险长期IRR约3%-4%（非保证），需理性看待演示收益。

六、风险提示与投保建议

分红不确定性：红利分配依赖公司经营，可能为零，生存金与养老金为固定部分；

流动性限制：万能账户前5年部分领取受限，需规划好应急资金；

健康告知：无健康加费，但职业类别限1-6类，高风险职业拒保。

行动建议：

 

登录泰康官网测算工具，输入年龄、收入等参数，生成专属方案；

联系代理人定制“生存金+万能账户”组合，匹配教育、养老等细分需求。

结语：以终身现金流，对抗长寿风险

泰盈人生B款通过“终身定额给付+高身故保障+分红增益”，为高龄人群提供“活到老领到老”的解决方案。无论是为子女储备教育金，还是为自己规划尊严养老，其“终身久领”的特性均能满足家庭核心需求。

 

对客户：一份保单覆盖三代人，锁定终身现金流，让长寿不再是负担；

对从业者：依托产品的分红属性与灵活领取规则，可深度挖掘中高端客户需求，提升服务价值。

立即行动：咨询泰康顾问，测算专属养老计划，让今天的未雨绸缪，成就明天的从容微笑。