《瑞众红上红终身寿险（分红型）：守护财富，传承未来》

在当今复杂多变的社会经济环境中，人们对于财富管理和风险规划的需求日益增长。一款优质的保险产品不仅能够为个人和家庭提供坚实的保障，还能在财富积累与传承的过程中发挥重要作用。瑞众人寿保险有限责任公司推出的“瑞众红上红终身寿险（分红型）”正是这样一款兼具保障与理财功能的产品，它以其全面的保障责任、灵活的投保方式以及潜在的红利收益，为客户提供了一种理想的财富规划选择。

一、产品概述：终身保障，稳健规划

瑞众红上红终身寿险（分红型）是一款为客户提供终身保障的保险产品，其投保年龄范围广泛，男性从出生满28天至70周岁，女性从出生满28天至74周岁均可投保。这种广泛的投保年龄设置，使得无论是初为人父母希望为孩子规划未来的家长，还是临近退休希望为自己晚年生活增添保障的中老年人，都能找到适合自己的投保方案。

在交费方式上，该产品提供了多种选择，包括一次交清、3年交、5年交和10年交，满足了不同客户群体的资金安排需求。同时，不同交费方式对应的最大投保年龄也有所不同，例如一次交清时男性最大投保年龄为70岁，女性为74岁，而10年交时男性最大投保年龄为65岁，女性为65岁。这种灵活的交费方式设计，为客户提供了更多的选择空间，使其能够根据自身的经济状况和规划目标进行选择。

保险期间为终身，这意味着客户在投保后，将获得一份长期稳定的保障。无论未来发生何种变化，这份保险都能为客户及其家人提供持续的守护。同时，保费规则也较为灵活，最低投保保费为1万元，超出部分为1千元的整数倍，使得客户可以根据自己的经济实力和保障需求，合理安排投保金额。

二、保险责任：全面保障，贴心守护

瑞众红上红终身寿险（分红型）的保险责任涵盖了身故保险金和全残保险金，为客户提供了全面的风险保障。

（一）身故保险金

身故保险金的赔付规则根据被保险人的身故时间以及年龄有所不同。如果被保险人在交费期满日之前身故，或者身故时未满18周岁，保险公司将按照已交保险费与到达年龄对应的给付比例、基本保险金额对应的现金价值、累积红利保险金额对应的现金价值中的较大者进行赔付。如果被保险人在交费期满日之后且年满18周岁身故，保险公司则会在上述三项中选择较大者，并结合累积红利保险金额乘以保单年度对应的给付比例进行赔付。

这种赔付方式充分考虑了不同阶段客户的需求和风险状况。例如，对于年轻的投保人来说，如果不幸身故，保险公司将按照较高的比例赔付，确保其家庭能够获得足够的经济补偿，维持原有的生活水平。而对于年长的投保人，赔付金额则会根据其已缴纳的保费和保单的现金价值进行合理计算，体现了保险的人性化设计。

（二）全残保险金

全残保险金的赔付规则与身故保险金类似。如果被保险人在交费期满日之前全残，或者全残时未满18周岁，保险公司将按照已交保险费与到达年龄对应的给付比例、基本保险金额对应的现金价值、累积红利保险金额对应的现金价值中的较大者进行赔付。如果被保险人在交费期满日之后且年满18周岁全残，保险公司则会在上述三项中选择较大者，并结合累积红利保险金额乘以保单年度对应的给付比例进行赔付。

全残保险金的设置为客户提供了额外的保障。在现代社会，意外事故和疾病导致的全残风险不容忽视。一旦发生全残，客户将面临巨大的经济压力和生活不便。瑞众红上红终身寿险（分红型）的全残保险金能够为客户提供一笔可观的经济补偿，帮助其应对医疗费用、康复费用以及生活费用的增加，确保其能够维持基本的生活质量。

三、红利分配：财富增值，共享成果

作为一款分红型保险产品，瑞众红上红终身寿险（分红型）为客户提供了年度红利和终了红利两种红利分配方式，使客户能够分享保险公司的经营成果，实现财富的稳健增值。

（一）年度红利

年度红利的分配方式为增额红利方式，即增加本合同的累积红利保险金额。保险公司在每个会计年度末，根据分红保险业务的实际经营状况决定红利分配方案。如果确定有红利分配，并且保单在保单周年日有效，保险公司将在上一保单周年日累积红利保险金额的基础上，增加本合同的累积红利保险金额。这种增额红利方式不仅能够直接提升保险金额，还能为客户提供长期稳定的收益增长。

例如，假设某客户投保了瑞众红上红终身寿险（分红型），在第一个保单年度末，保险公司根据经营状况分配了年度红利，客户的累积红利保险金额从初始的0增加到一定的金额。在第二个保单年度末，保险公司再次分配红利，客户的累积红利保险金额将进一步增加。随着时间的推移，客户的累积红利保险金额将不断累积，从而实现保险金额的持续增长。

（二）终了红利

终了红利包括体恤金终了红利和特别终了红利。体恤金终了红利是在合同生效一年后，被保险人因保险责任范围内的原因身故或全残导致合同终止时，保险公司根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，如果确定有体恤金终了红利分配，则以现金形式给付给受益人。特别终了红利则是在合同生效一年后，因其他原因导致合同终止时，保险公司根据经营状况核算并分配的红利。

终了红利的设置为客户提供了额外的保障和收益。无论是在被保险人不幸身故或全残的情况下，还是在合同正常终止时，客户都有机会获得一笔可观的现金红利。这不仅能够为客户及其家人提供额外的经济支持，还能在一定程度上弥补客户因合同终止而可能面临的损失。

四、产品亮点：传承与安全，尽在掌握

瑞众红上红终身寿险（分红型）具有以下显著的产品亮点，使其在市场上脱颖而出，成为客户财富规划的理想选择。

（一）保障终身

该产品提供终身保障，保险期间与被保险人的生命等长。这意味着客户在投保后，将获得一份长期稳定的保障，无论未来发生何种变化，都能为客户提供持续的守护。这种终身保障的设计，为客户及其家人提供了一份长期的安全感，使其能够更加安心地面对未来的生活。

（二）享受红利

保单红利以年度红利和终了红利的形式分配，客户可以分享保险公司的经营成果，实现财富的稳健增值。这种红利分配方式不仅为客户提供了额外的收益机会，还能在一定程度上抵御通货膨胀的影响，确保客户的财富能够随着时间的推移而不断增长。

（三）财富安全

保险合同上载明每个保单年度末基本保额对应的现金价值，并在每年提供的红利通知书中载明累积红利保额对应的现金价值。这种透明化的信息披露方式，使客户能够清晰地了解自己保单的价值和收益情况，确保财富的安全和可见性。

（四）传承定向

投保人或被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人，并可以确定受益顺序和受益份额，实现定向传承的功能。这种传承定向的设计，为客户提供了灵活的财富传承方案，使其能够根据自己的意愿和家庭情况，将财富传承给指定的受益人，确保财富的传承方向和分配方式符合客户的期望。

五、案例分析：财富规划的实际应用

为了更好地理解瑞众红上红终身寿险（分红型）的实际应用和收益情况，我们可以通过以下两个案例进行分析。

案例一：3年交

瑞女士，50周岁，选择投保瑞众红上红终身寿险（分红型），保险期间为终身，年交保险费200,000元，交费方式为3年交。根据利益演示表，我们可以看到在不同的保单年度末，瑞女士的保单价值和收益情况。

在第一个保单年度末，瑞女士的身故或全残保险金为280,000元，退保金（现金价值）为59,754元。随着保单年度的增加，保险金和现金价值不断增长。例如，在第10个保单年度末，身故或全残保险金达到900,107元，退保金（现金价值）为704,317元。如果在合同生效一年后被保险人因保险责任范围内的原因身故或全残，瑞女士的受益人还将获得体恤金终了红利，进一步增加收益。