【诚信展业，合规经营——保险从业者的终身必修课】

——以案为鉴，筑牢合规防线

 

一、行业监管现状与政策背景

近年来，银保监会以“零容忍”态度严查违法违规行为，2023年累计处罚保险机构123家，罚款超25亿元，涉及虚假宣传、代签名、非法集资等乱象。这一数据背后，是监管部门对行业生态的深度整治决心：

 

《严重违法违规从业人员信息报送与惩戒自律公约》

 

终身禁入清单：贪污、诈骗、伪造保单等经济犯罪行为将直接导致从业者终身禁入保险行业；

分级惩戒机制：虚假宣传、恶意退保等行为将被限制从业1-5年；

瞒报处罚：未及时上报违规人员信息将面临1000元/次的违约金追缴。

自媒体营销新规

 

禁止炒作概念：严禁使用“停售”“限时优惠”等话术诱导消费；

责任追溯制度：违法宣传行为将纳入绩效考核，与奖金、职级升降直接挂钩；

典型案例：某代理人因朋友圈宣称“产品即将退市”被罚20万元，相关责任人员被取消执业资格。

二、合规销售的关键环节与“高压线”

1. 签名合规：杜绝代签名的法律风险

法律后果：代签名合同无效（如某案例中代理人韩某某代签导致公司被罚1万元）；

操作规范：

必须由投保人、被保险人亲笔签名确认；

回访时需核对签名真实性，留存录音录像证据；

例外情形：无民事行为能力人需监护人代签，未成年人需父母双方同意。

2. 宣传合规：重塑保险专业形象

敏感词替换表：

禁用词 合规表述

保本、存钱 分红、所交保费

利息、回报 固定收益+浮动收益

第一、最高 特别、更优

宣传资料管理：

严禁使用“银行术语”对比收益（如“零存整取”）；

产说会不得诱导性话术，需提前报备监管部门；

案例：某代理人因宣称“收益高于银行”被罚30万元。

3. 告知合规：投保人如实告知义务

法律要求：根据《保险法》第16条，销售人员不得阻碍投保人履行告知义务；

实操要点：

对健康状况、收入来源、投保动机等关键信息逐项询问；

发现客户隐瞒病史（如糖尿病、心脑血管疾病）需及时上报公司核保；

案例：某代理人未如实告知客户肺癌病史，导致理赔纠纷，被判承担16万元赔偿责任。

三、典型案例分析：血泪教训警示从业者

1. 代签名案：小操作引发大风险

案件经过：某代理人韩某某为完成业绩指标，代签投保人周某的名字，最终被保监局罚款1万元，相关保单无效；

合规启示：

严禁代替客户签字，即使客户口头同意；

强化代理人责任意识，杜绝“人情保单”。

2. 非法集资案：精英高管沦为罪犯

案件细节：某白金业务员祝某承诺高额收益，私下签订理财协议骗取1012万元，最终自首被判刑；

合规警示：

警惕“业绩压力”下的道德风险；

严守“不承诺额外利益”红线，杜绝非法集资。

3. 宣传误导案：朋友圈“擦边球”酿恶果

案件回顾：某代理人在朋友圈发布“产品停售”虚假信息，诱导客户抢购，被罚20万元；

合规建议：

宣传内容必须经公司审核，禁止使用绝对化用语；

利用官方平台发布信息，避免个人社交账号违规操作。

四、合规经营“三大支柱”

1. 制度与文化：从“要我合规”到“我要合规”

制度保障：建立“三级合规审查机制”（业务部门初审、合规部复审、审计部终审）；

文化建设：将合规考核纳入晋升评优体系，实行“一票否决制”。

2. 培训与考核：提升全员合规素养

必修课程：每年完成40小时合规培训，涵盖《保险法》《反洗钱法》等核心法规；

考核方式：采用“案例分析+情景模拟”模式，检验实战能力。

3. 技术与工具：智能化监控风险

大数据风控：通过AI监测代理人话术、朋友圈内容，自动识别违规关键词；

区块链存证：客户签字、告知录音等资料实时上链，确保证据链完整。

五、结语：合规是保险业的生命线

在监管趋严、消费者权益意识觉醒的时代背景下，合规经营不再是选择题，而是保险从业者的生存底线。

 

对机构：唯有严守合规，方能赢得客户信任，实现可持续发展；

对个人：合规不仅是职业操守，更是保护自身利益的“护身符”。

让我们以案为鉴，以规为纲，共同构筑保险行业的清朗天空！