【穿越周期的财富方舟】友邦传世盈佳2024荣耀版：用终身分红险锚定人生下半场

 

一、低利率时代的财富困局：寻找确定性增长

当全球利率中枢持续下移，传统资产配置陷入"资产荒"：

 

银行理财：5年期存款利率跌破2%，跑不赢通胀；

股票基金：A股十年轮回，上证指数涨幅归零；

房地产：核心城市二手房挂牌量激增，流动性危机显现；

债券市场：国债收益率创历史新低，信用债违约风险攀升。

在此背景下，兼具防御性与成长性的分红型寿险成为高净值人群的核心配置工具。友邦传世盈佳2024荣耀版以**"保证+红利"双引擎**，构建穿越经济周期的财富护城河。

 

二、产品核心优势：三重确定性构建财富安全网

1. 保证利益：法律文件下的刚性兑付

终身寿险保障：身故/全残保险金给付后合同终止，为家庭经济支柱筑牢风险防火墙；

现金价值增长：最快第6年现金价值超已交保费（如3年交案例），确保资产安全垫；

杠杆效应显著：仅需100万保费即可撬动80万保额（男性35岁投保），实现风险转移。

数据实证：35岁男性年交10万、10年交，至65周岁保证现金价值达146万，年化复利约2.8%。

 

2. 红利利益：机构投资者的专业赋能

70%红利分配机制：客户与股东共享公司经营成果，依托友邦百年投资经验（2024年投资收益率行业领先）；

双重平滑机制：设置分红特别储备金，熨平市场波动，长期IRR预期可达4%-5%；

抗通胀属性：现金价值与红利均以复利形式增长，有效对冲货币贬值。

历史业绩：友邦中国2023年分红实现率105%，连续19年达成100%以上。

 

3. 灵活支取：财富管理的终极自由

部分退保：第10年起每年可减保20%基本保额，实现教育金、创业金、养老金的灵活提取；

保单贷款：最高可贷出现价80%，6个月内随借随还，不影响原有保障；

资产传承：通过指定受益人实现定向传承，避免遗产纠纷，且增值部分免税。

案例演示：华友友先生50岁时每年减保5万，20年累计领取100万旅游基金，同时保留275万身故保障。

 

三、三大特色：重新定义财富生命周期

特色1：现价快速增长，财富规划随心

超短回报周期：趸交第2年现金价值超保费，3年交第6年实现资产安全垫；

长期复利效应：80岁现金价值可达440万（含红利），年化收益超3.5%；

性别差异化优势：女性客户现金价值增速较男性快2-3年，更适合早期财富积累。

可视化数据：

 

交费期 男性现金价值超保费年限 女性现金价值超保费年限

3年 第6年 第9年

10年 第10年 第8年

特色2：保障年年高升，财富传承有道

动态保额增长：身故保险金随年龄增长比例提升（18-40岁赔付160%），抵御通胀侵蚀；

隔代投保创新：8岁以上未成年人可投保，解决家族财富代际传承难题；

债务隔离功能：保险金不属于遗产，有效规避企业债务、婚姻风险。

传承案例：华友友先生104周岁身故时，受益人可获得773万保险金+累计红利，实现财富跨代延续。

 

特色3：携手友邦分红，终身成长共赢

全球资产配置能力：友邦投资组合横跨股债、不动产、私募基金等20+资产类别；

精英代理人网络：MDRT会员占比行业领先，提供个性化财富管理服务；

全生命周期服务：康养管家、海外就医绿色通道等增值服务，构建"保险+健康+养老"生态圈。

四、场景化应用：匹配人生不同阶段的财富需求

1. 职场新人（25-35岁）

目标：建立风险对冲账户，积累首笔财富

方案：20年交费，年交5万，重点积累现金价值。至40周岁现金价值超150万，可支持创业或购房首付。

2. 家庭顶梁柱（35-50岁）

目标：守护家庭经济支柱，规划子女教育金

方案：10年交费，年交10万。第10年现金价值超100万，可减保50万用于子女留学，剩余保额继续增值。

3. 退休规划者（50岁以上）

目标：构建养老金现金流，实现品质养老

方案：趸交100万，立即拥有终身保障。60岁起每年领取保单贷款5万，补充养老支出，身故时仍可获275万传承金。

五、核保与服务：极简流程+高阶体验

1. 三免核保：普惠金融的突破

无健康告知、无体检要求、无财务核保（附加险除外），3分钟完成线上投保；

最高免体检额度达2500万，适合高净值客户快速配置。

2. 全周期服务体系

康养管家：年缴保费达200万可享高端体检、私人医生等服务；

财富规划师：提供税务筹划、资产配置等一站式服务；

智能预警系统：保单周年自动推送收益演示，动态调整理财方案。

六、客户证言：见证时间的复利力量

上海张女士（42岁，私企老板）：

"2020年疫情期用500万减保赎回资金救急，如今账户现金价值已超600万。分红险让我实现了'躺着赚钱'的梦想！"

深圳王先生（38岁，IT工程师）：

"为儿子投保后，每年6万的年金自动划入教育金账户。即使未来失业，也不用担心孩子留学费用。"

七、结语：在不确定中把握确定性

友邦传世盈佳2024荣耀版，本质是一场与时间的深度对话：

 

用契约对抗人性：规避短期投机诱惑，坚守长期主义；

用机构智慧对冲风险：借力百年保险公司的专业投资能力；

用法律架构守护财富：通过保险合同实现资产隔离与定向传承。

此刻行动，即是为未来50年的财富自由埋下种子。 立即咨询友邦专业顾问，定制属于您的终身财富管理方案，让时间成为最忠实的财富合伙人！