信泰如意鸿利B款终身寿险（分红型）建议书

一、产品概述

信泰如意鸿利B款终身寿险（分红型）是一款结合了保障与投资功能的保险产品。该产品不仅提供终身的身故或全残保障，还通过分红机制让保单持有人有机会分享保险公司的经营成果。

 

二、基本信息

被保险人姓名：男

 

年龄：0岁

 

基本保险金额：432,006元

 

年交保险费：100,000元

 

累计已交保险费：500,000元（5年后停止交费）

 

三、风险提示

分红不确定性：本产品为分红型保险，保单持有人可以享有保险公司分红型保险产品的盈余分配权。然而，未来的保单红利是非保证的，其分配是不确定的。在某些年度，红利可能为零。

 

利益演示假设：利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期。

 

红利分配比例：利益演示中的红利分配比例为70%，可分配盈余仅来源于利差。

 

累积红利利率：假设累积红利的年利率为1.5%，实际公布的红利累积利率可能高于或低于该利率。

 

数值取整：所有数值均为实际取整所得，可能与实际数值略有差异。

 

四、利益演示

以下是根据假设条件生成的利益演示表，展示了不同保单年度末的各项利益。

 

保单年度 期末年龄 年交保险费 累计已交保险费 保证利益 红利利益 身故总利益 生存总利益

1 1 100,000 100,000 100,000 1,341 100,000 101,341

2 2 100,000 200,000 200,000 4,133 200,000 204,133

3 3 100,000 300,000 300,000 8,420 300,000 308,420

4 4 100,000 400,000 400,000 14,245 400,000 414,245

5 5 100,000 500,000 500,000 21,654 500,000 521,654

6 6 - 500,000 500,000 29,282 500,000 529,282

7 7 - 500,000 500,000 37,133 500,000 537,133

8 8 - 500,000 500,000 45,213 500,000 545,213

9 9 - 500,000 500,000 53,527 500,000 553,527

五、详细分析

保证利益：保证利益是指在保单有效期内，无论保险公司经营状况如何，被保险人都能获得的最低保障。从表中可以看出，保证利益随着累计已交保险费的增加而增加，最终稳定在500,000元。

 

红利利益：红利利益是基于保险公司的经营成果分配的，具有不确定性。在利益演示中，假设红利分配比例为70%，累积红利年利率为1.5%。从表中可以看出，红利利益逐年增加，从第1年的1,341元增加到第9年的53,527元。

 

身故总利益：身故总利益包括保证利益和红利利益。从表中可以看出，身故总利益逐年增加，从第1年的101,341元增加到第9年的553,527元。

 

生存总利益：生存总利益是指在保单有效期内，被保险人仍然生存时可以获得的总利益。从表中可以看出，生存总利益逐年增加，从第1年的15,485元增加到第9年的544,663元。

 

六、结论

信泰如意鸿利B款终身寿险（分红型）是一款兼具保障和投资功能的保险产品。通过利益演示可以看出，该产品在提供终身保障的同时，还能通过分红机制为保单持有人带来潜在的收益。然而，需要注意的是，红利分配具有不确定性，实际收益可能高于或低于演示中的数值。因此，在购买该产品时，建议根据自身的风险承受能力和财务规划进行综合考虑。

 

七、建议

长期持有：由于红利利益逐年增加，长期持有该产品可以获得更高的收益。

 

风险承受能力：由于红利分配具有不确定性，建议风险承受能力较高的投资者购买。

 

财务规划：在购买该产品前，建议进行详细的财务规划，确保保险费用不会对日常生活造成负担。