幸福乐享（禧悦版）终身寿险：稳健规划，守护未来财富

在当前复杂多变的经济环境下，个人和家庭面临着诸多不确定性和挑战。房地产市场持续低迷，基金投资回报率普遍不佳，而银行存款利率不断走低。在这种背景下，如何为个人和家庭的未来提供稳定、可靠的财富规划，成为许多人关注的焦点。幸福人寿推出的《幸福乐享（禧悦版）终身寿险》正是为满足这一需求而设计的产品。

 

开发背景：应对经济不确定性

近年来，全球经济形势复杂多变，国内经济也面临诸多挑战。房地产市场持续低迷，2024年第一季度，70个大中城市新建商品住宅销售价格同比下降2.65%，二手住宅销售价格同比下降5.90%。与此同时，基金市场表现不佳，Wind数据显示，近三年来，1385只偏股混合基金中，有1353只回报率为负，平均回报率为-21.44%，其中703只基金亏损超过40%。在这种背景下，居民存款不断增加，但存款利率持续走低，导致资产配置面临困境。在这种不确定的经济环境下，人们需要一种既能保障安全又能实现稳健增值的金融工具。

 

产品特色：安全、增值与传承

《幸福乐享（禧悦版）终身寿险》具备以下核心特色：

安全性：从第二个保单年度起，保额每年以2.5%的年复利形式增长，这一条款明确写入合同，确保客户的利益得到长期保障。

增值性：提供终身身故保障，解决后顾之忧。同时，交费期限灵活可选，客户在急需资金时可通过减保或保单贷款的方式满足资金需求。

传承性：通过指定身故受益人的方式，实现资产的有效传承。此外，该产品还可对接保险金信托服务，进一步满足高净值客户的财富传承需求。

 

保险责任及投保规则

在保险责任方面，《幸福乐享（禧悦版）终身寿险》为客户提供全面的身故保障。若被保险人在18周岁（不含）之前身故，公司将按已交保险费或现金价值的较大者给付身故保险金。18周岁（含）之后身故，根据交费期满与否，公司按现金价值、已交保险费乘以给付比例或基本保额×（1+2.5%）（保单年度数-1）中的较大者给付身故保险金。

投保规则灵活，支持多种缴费方式和期限，包括一次交清、3年、5年和10年缴费，保险期间为终身。对于高净值客户，公司还提供了详细的体检和财务核保规则，确保投保过程透明、高效。

 

案例演示：满足不同客户群体需求

案例一：0周岁男宝宝小福的爸爸为孩子投保了《幸福乐享（禧悦版）终身寿险》，年交10万元，5年缴清。随着孩子成长，保单的现金价值和身故保险金逐年增长，为孩子的教育、婚嫁和事业提供了坚实的财务保障。

案例二：35岁的福先生是一位企业中层，年交20万元，5年缴清。该计划不仅满足了他对家庭保障的需求，还通过高现金价值实现了财富的稳健增值，为未来的生活提供了灵活的资金支持。

案例三：40岁的福女士是一位大学老师，年交30万元，3年缴清。她希望通过该产品为未来的退休生活提供资金补充。随着保单年度的增加，现金价值稳步增长，为她的退休生活提供了坚实的财务基础。

 

总结

在当前不确定的经济环境下，《幸福乐享（禧悦版）终身寿险》凭借其安全性、增值性和传承性，为客户提供了全方位的财富规划解决方案。无论是为子女教育储备、家庭保障，还是财富传承，该产品都能满足不同客户群体的需求，助力客户实现稳健的财富增长和幸福的生活目标。