业绩乘风破浪 合规保驾护航——机构日常合规经营

在金融保险行业，合规经营不仅是企业稳健发展的基石，更是企业社会责任的体现。随着监管政策的日益完善和市场环境的不断变化，保险公司必须将合规管理提升到战略高度，以确保业务的可持续发展和风险的有效控制。

 

一、合规文化的重要性

保险公司应当倡导和培育良好的合规文化，将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。合规文化的核心在于诚实守信的道德准则和价值观念，以及主动合规、合规创造价值等合规理念。通过这样的文化建设，可以促进保险公司内部合规管理与外部监管的有效互动，从而提升公司的整体形象和市场竞争力。

 

二、合规与风险管理的基本认识

合规管理与风险管理是保险公司日常经营中不可或缺的两个方面。合规管理是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。而风险管理则是指从公司董事会、管理层到全体员工全员参与，在战略制定和日常运营中，识别潜在风险，预测风险的影响程度，并在公司风险偏好范围内有效管理公司各环节风险的持续过程。

 

三、合规管理与业务发展的关系

合规管理与业务发展并不是对立的关系，而是相辅相成的。合规经营可以帮助公司避免业务走入发展的“雷区”，提升品牌价值，稳定人心、凝聚人气、吸引人才。通过合规经营，公司可以降低一线人员业务开拓成本并提高效率，从而促进业务的健康发展。

 

四、三、四级机构如何做好合规管理

对于三、四级机构而言，做好合规管理首先需要正确认知合规，避免常见的认识误区，如认为合规经营是合规部门的事、合规不利于业务发展等。其次，需要建立完善的合规体系，包括事前预防、事中控制、事后应对，以及合规队伍的建设、合规宣导、培训体系等。此外，还需要强化制度的刚性执行，确保制度的完善与补充，对于制度执行不能屈就“特殊情况”。

 

五、风险识别与管理

三、四级机构在风险识别与管理方面，需要关注市场风险、信用风险、流动性风险、保险风险、操作风险、声誉风险和战略风险等多个方面。同时，要建立风险管理的三道防线，包括一道防线的各级机构、各职能部门及员工，二道防线的风险管理委员会、风险管理部门，以及三道防线的集团稽核中心。

 

六、合规教育的三个层级

做好合规教育是提升全员合规意识的重要途径。合规教育需要覆盖后援内勤、外勤和前线内勤三个层级。通过定期召开合规例会、了解合规知识与动态，特别注意保险欺诈、反洗钱等制度的学习，以及定期举办专题合规早夕会等方式，可以有效地提升员工的合规意识和风险防控能力。

 

七、筹备期合规风险注意事项

在筹备期间，保险公司不得从事保险经营活动，招聘营销员的广告应当由公司统一制作，规范入司流程和手续，加强入司培训管理。这些都是确保公司合规经营的重要措施。

 

八、开业后合规风险注意事项

开业后，保险公司需要防范销售误导、不得私设机构、严格履行反洗钱义务、警惕司法案件、注意签订合同风险，并严格执行违规行为问责。这些措施有助于公司在激烈的市场竞争中保持合规经营，避免因违规行为而受到监管处罚。

 

结语

合规经营是保险公司稳健发展的基石，也是提升公司品牌形象和市场竞争力的关键。通过建立和完善合规管理体系，加强合规教育和培训，以及严格执行合规制度，保险公司可以在确保业务合规的同时，实现业务的持续健康发展。