合规“避坑”实务——2025年弹福合规专题培训

监管动态

新国十条总体要求：

新国十条以强监管、防风险、促高质量发展为主线，助力筑牢经济安全网、社会保障网和灾害防控网。其核心在于坚持中国特色金融发展之路，保护消费者合法权益，实现监管全覆盖，牢牢守住不发生系统性风险的底线。

 

新国十条内涵-促高质量发展：

 

集中统一领导

人民立场

从严监管

深化改革

新国十条主要内容：

 

严格审批保险机构和审查股东资质

强化公司治理监管和资产负债联动监管

强化保险消费者权益保护

严肃整治保险违法违规行为

有力有序有效防范化解保险业风险

提升保险业服务民生保障水平

提升保险业服务实体经济质效

监管动态2：李云泽讲话：

李云泽强调保险业在服务中国式现代化进程中的重要作用，主动融入经济社会发展大局，坚定回归本源、专注主业，锚定发力方向，支持筑牢经济安全网、社会保障网、灾害防控网。

 

监管动态3：监管处罚：

金融监管总局及各地派出机构共披露罚单2105张，总处罚金额达2.72亿元，显示出强监管严监管态势延续。

 

负面清单

保险法第116条：

详细规定了保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得进行的一系列行为，旨在保护投保人、被保险人以及受益人的合法权益，同时维护保险市场的秩序和公平竞争。

 

人身保险销售误导行为认定指引：

定义了销售误导行为，包括欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。

 

保险销售行为管理办法：

列明保险宣传“十不得”，包括不得引用不真实、不准确的数据和资料，不得隐瞒限制条件，不得进行虚假或者夸大表述等。

 

严禁以“特药卡”形式给予保外利益：

严禁在保险业务活动中以“特药卡”等形式给予投保人或被保险人合同外利益。

 

避“坑”实务

销售人员执业登记：

监管处罚未按规定办理执业登记、执业注销。保险公司应按照规定为其个人保险代理人进行执业登记。

 

销售人员培训管理：

监管处罚培训时长不足、无后续教育、培训档案不健全。保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应加强对个人保险代理人、保险代理机构从业人员的岗前培训和后续教育。

 

销售人员学历管理：

监管处罚代理人学历不真实、未严格审核代理人学历。保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应严格审核代理人入职资料，特别是学历真实性核查。

 

佣金/提奖数据真实性：

监管处罚虚挂业务套取佣金、佣金/提奖不真实、未开立独立佣金账户。保险公司应真实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。

 

不当利益输送：

监管处罚送礼、保费回扣、送油卡、积分等保外利益。保险公司及其工作人员不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。

 

营销宣传：

监管处罚信息披露不全、内容不合规。保险机构从业人员应在保险机构授权范围内开展互联网保险营销宣传。

 

消费者权益保护：

监管处罚销售误导、产品不适配。保险公司及其工作人员不得欺骗投保人、被保险人或者受益人，不得隐瞒与保险合同相关的重要信息。

 

通过本次培训，我们深入了解了监管动态、负面清单以及避“坑”实务，为保险公司及其工作人员提供了合规操作的指导，以确保保险业务的健康发展和消费者权益的保护。